Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 790 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 344,26 € | 14 344,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 467 € / mois | 40 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 200 € | 3 013 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 750 € | 2 859 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 790 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 678,56 € | 103 452,56 € | 2 721 321,44 € |
| Année 2 | 71 298,72 € | 100 832,40 € | 2 650 022,72 € |
| Année 3 | 74 018,88 € | 98 112,24 € | 2 576 003,84 € |
| Année 4 | 76 842,79 € | 95 288,33 € | 2 499 161,05 € |
| Année 5 | 79 774,44 € | 92 356,68 € | 2 419 386,61 € |
| Année 6 | 82 817,94 € | 89 313,18 € | 2 336 568,67 € |
| Année 7 | 85 977,55 € | 86 153,57 € | 2 250 591,12 € |
| Année 8 | 89 257,70 € | 82 873,42 € | 2 161 333,42 € |
| Année 9 | 92 662,98 € | 79 468,14 € | 2 068 670,44 € |
| Année 10 | 96 198,21 € | 75 932,91 € | 1 972 472,23 € |
| Année 11 | 99 868,28 € | 72 262,84 € | 1 872 603,95 € |
| Année 12 | 103 678,39 € | 68 452,73 € | 1 768 925,56 € |
| Année 13 | 107 633,87 € | 64 497,25 € | 1 661 291,69 € |
| Année 14 | 111 740,24 € | 60 390,88 € | 1 549 551,45 € |
| Année 15 | 116 003,26 € | 56 127,86 € | 1 433 548,19 € |
| Année 16 | 120 428,95 € | 51 702,17 € | 1 313 119,24 € |
| Année 17 | 125 023,45 € | 47 107,67 € | 1 188 095,79 € |
| Année 18 | 129 793,26 € | 42 337,86 € | 1 058 302,53 € |
| Année 19 | 134 745,05 € | 37 386,07 € | 923 557,48 € |
| Année 20 | 139 885,75 € | 32 245,37 € | 783 671,73 € |
| Année 21 | 145 222,57 € | 26 908,55 € | 638 449,16 € |
| Année 22 | 150 763,01 € | 21 368,11 € | 487 686,15 € |
| Année 23 | 156 514,80 € | 15 616,32 € | 331 171,35 € |
| Année 24 | 162 486,04 € | 9 645,08 € | 168 685,31 € |
| Année 25 | 168 685,31 € | 3 446,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 790 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 984 €.