Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 690 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 830,13 € | 13 830,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 909 € / mois | 39 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 200 € | 2 905 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 250 € | 2 757 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 690 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 216,99 € | 99 744,57 € | 2 623 783,01 € |
| Année 2 | 68 743,23 € | 97 218,33 € | 2 555 039,78 € |
| Année 3 | 71 365,87 € | 94 595,69 € | 2 483 673,91 € |
| Année 4 | 74 088,58 € | 91 872,98 € | 2 409 585,33 € |
| Année 5 | 76 915,14 € | 89 046,42 € | 2 332 670,19 € |
| Année 6 | 79 849,56 € | 86 112,00 € | 2 252 820,63 € |
| Année 7 | 82 895,94 € | 83 065,62 € | 2 169 924,69 € |
| Année 8 | 86 058,51 € | 79 903,05 € | 2 083 866,18 € |
| Année 9 | 89 341,76 € | 76 619,80 € | 1 994 524,42 € |
| Année 10 | 92 750,26 € | 73 211,30 € | 1 901 774,16 € |
| Année 11 | 96 288,80 € | 69 672,76 € | 1 805 485,36 € |
| Année 12 | 99 962,36 € | 65 999,20 € | 1 705 523,00 € |
| Année 13 | 103 776,02 € | 62 185,54 € | 1 601 746,98 € |
| Année 14 | 107 735,23 € | 58 226,33 € | 1 494 011,75 € |
| Année 15 | 111 845,47 € | 54 116,09 € | 1 382 166,28 € |
| Année 16 | 116 112,51 € | 49 849,05 € | 1 266 053,77 € |
| Année 17 | 120 542,36 € | 45 419,20 € | 1 145 511,41 € |
| Année 18 | 125 141,21 € | 40 820,35 € | 1 020 370,20 € |
| Année 19 | 129 915,51 € | 36 046,05 € | 890 454,69 € |
| Année 20 | 134 871,95 € | 31 089,61 € | 755 582,74 € |
| Année 21 | 140 017,48 € | 25 944,08 € | 615 565,26 € |
| Année 22 | 145 359,35 € | 20 602,21 € | 470 205,91 € |
| Année 23 | 150 904,99 € | 15 056,57 € | 319 300,92 € |
| Année 24 | 156 662,20 € | 9 299,36 € | 162 638,72 € |
| Année 25 | 162 638,72 € | 3 322,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 690 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.