Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 690 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 336,19 € | 19 336,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 595 € / mois | 55 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 200 € | 2 905 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 250 € | 2 757 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 981,73 € | 94 052,55 € | 2 552 018,27 € |
| Année 2 | 143 003,34 € | 89 030,94 € | 2 409 014,93 € |
| Année 3 | 148 207,70 € | 83 826,58 € | 2 260 807,23 € |
| Année 4 | 153 601,45 € | 78 432,83 € | 2 107 205,78 € |
| Année 5 | 159 191,54 € | 72 842,74 € | 1 948 014,24 € |
| Année 6 | 164 985,01 € | 67 049,27 € | 1 783 029,23 € |
| Année 7 | 170 989,38 € | 61 044,90 € | 1 612 039,85 € |
| Année 8 | 177 212,25 € | 54 822,03 € | 1 434 827,60 € |
| Année 9 | 183 661,57 € | 48 372,71 € | 1 251 166,03 € |
| Année 10 | 190 345,62 € | 41 688,66 € | 1 060 820,41 € |
| Année 11 | 197 272,93 € | 34 761,35 € | 863 547,48 € |
| Année 12 | 204 452,35 € | 27 581,93 € | 659 095,13 € |
| Année 13 | 211 893,04 € | 20 141,24 € | 447 202,09 € |
| Année 14 | 219 604,54 € | 12 429,74 € | 227 597,55 € |
| Année 15 | 227 597,55 € | 4 437,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 690 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.