Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 590 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 617,38 € | 18 617,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 416 € / mois | 53 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 200 € | 2 797 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 750 € | 2 654 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 852,38 € | 90 556,18 € | 2 457 147,62 € |
| Année 2 | 137 687,31 € | 85 721,25 € | 2 319 460,31 € |
| Année 3 | 142 698,19 € | 80 710,37 € | 2 176 762,12 € |
| Année 4 | 147 891,48 € | 75 517,08 € | 2 028 870,64 € |
| Année 5 | 153 273,73 € | 70 134,83 € | 1 875 596,91 € |
| Année 6 | 158 851,85 € | 64 556,71 € | 1 716 745,06 € |
| Année 7 | 164 633,00 € | 58 775,56 € | 1 552 112,06 € |
| Année 8 | 170 624,53 € | 52 784,03 € | 1 381 487,53 € |
| Année 9 | 176 834,14 € | 46 574,42 € | 1 204 653,39 € |
| Année 10 | 183 269,71 € | 40 138,85 € | 1 021 383,68 € |
| Année 11 | 189 939,51 € | 33 469,05 € | 831 444,17 € |
| Année 12 | 196 852,02 € | 26 556,54 € | 634 592,15 € |
| Année 13 | 204 016,11 € | 19 392,45 € | 430 576,04 € |
| Année 14 | 211 440,93 € | 11 967,63 € | 219 135,11 € |
| Année 15 | 219 135,11 € | 4 272,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 590 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.