Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 665,54 € | 12 665,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 380 € / mois | 36 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 200 € | 2 797 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 750 € | 2 654 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 047,98 € | 107 938,50 € | 2 545 952,02 € |
| Année 2 | 45 934,04 € | 106 052,44 € | 2 500 017,98 € |
| Année 3 | 47 900,83 € | 104 085,65 € | 2 452 117,15 € |
| Année 4 | 49 951,84 € | 102 034,64 € | 2 402 165,31 € |
| Année 5 | 52 090,69 € | 99 895,79 € | 2 350 074,62 € |
| Année 6 | 54 321,11 € | 97 665,37 € | 2 295 753,51 € |
| Année 7 | 56 647,03 € | 95 339,45 € | 2 239 106,48 € |
| Année 8 | 59 072,56 € | 92 913,92 € | 2 180 033,92 € |
| Année 9 | 61 601,91 € | 90 384,57 € | 2 118 432,01 € |
| Année 10 | 64 239,61 € | 87 746,87 € | 2 054 192,40 € |
| Année 11 | 66 990,19 € | 84 996,29 € | 1 987 202,21 € |
| Année 12 | 69 858,58 € | 82 127,90 € | 1 917 343,63 € |
| Année 13 | 72 849,78 € | 79 136,70 € | 1 844 493,85 € |
| Année 14 | 75 969,08 € | 76 017,40 € | 1 768 524,77 € |
| Année 15 | 79 221,92 € | 72 764,56 € | 1 689 302,85 € |
| Année 16 | 82 614,05 € | 69 372,43 € | 1 606 688,80 € |
| Année 17 | 86 151,41 € | 65 835,07 € | 1 520 537,39 € |
| Année 18 | 89 840,24 € | 62 146,24 € | 1 430 697,15 € |
| Année 19 | 93 687,01 € | 58 299,47 € | 1 337 010,14 € |
| Année 20 | 97 698,50 € | 54 287,98 € | 1 239 311,64 € |
| Année 21 | 101 881,77 € | 50 104,71 € | 1 137 429,87 € |
| Année 22 | 106 244,13 € | 45 742,35 € | 1 031 185,74 € |
| Année 23 | 110 793,32 € | 41 193,16 € | 920 392,42 € |
| Année 24 | 115 537,27 € | 36 449,21 € | 804 855,15 € |
| Année 25 | 120 484,34 € | 31 502,14 € | 684 370,81 € |
| Année 26 | 125 643,23 € | 26 343,25 € | 558 727,58 € |
| Année 27 | 131 023,00 € | 20 963,48 € | 427 704,58 € |
| Année 28 | 136 633,16 € | 15 353,32 € | 291 071,42 € |
| Année 29 | 142 483,51 € | 9 502,97 € | 148 587,91 € |
| Année 30 | 148 587,91 € | 3 402,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 590 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.