Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 640 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 910,05 € | 12 910,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 121 € / mois | 36 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 200 € | 2 851 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 000 € | 2 706 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 640 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 898,37 € | 110 022,23 € | 2 595 101,63 € |
| Année 2 | 46 820,81 € | 108 099,79 € | 2 548 280,82 € |
| Année 3 | 48 825,60 € | 106 095,00 € | 2 499 455,22 € |
| Année 4 | 50 916,20 € | 104 004,40 € | 2 448 539,02 € |
| Année 5 | 53 096,32 € | 101 824,28 € | 2 395 442,70 € |
| Année 6 | 55 369,80 € | 99 550,80 € | 2 340 072,90 € |
| Année 7 | 57 740,62 € | 97 179,98 € | 2 282 332,28 € |
| Année 8 | 60 212,98 € | 94 707,62 € | 2 222 119,30 € |
| Année 9 | 62 791,16 € | 92 129,44 € | 2 159 328,14 € |
| Année 10 | 65 479,75 € | 89 440,85 € | 2 093 848,39 € |
| Année 11 | 68 283,45 € | 86 637,15 € | 2 025 564,94 € |
| Année 12 | 71 207,23 € | 83 713,37 € | 1 954 357,71 € |
| Année 13 | 74 256,19 € | 80 664,41 € | 1 880 101,52 € |
| Année 14 | 77 435,69 € | 77 484,91 € | 1 802 665,83 € |
| Année 15 | 80 751,34 € | 74 169,26 € | 1 721 914,49 € |
| Année 16 | 84 208,94 € | 70 711,66 € | 1 637 705,55 € |
| Année 17 | 87 814,60 € | 67 106,00 € | 1 549 890,95 € |
| Année 18 | 91 574,65 € | 63 345,95 € | 1 458 316,30 € |
| Année 19 | 95 495,69 € | 59 424,91 € | 1 362 820,61 € |
| Année 20 | 99 584,62 € | 55 335,98 € | 1 263 235,99 € |
| Année 21 | 103 848,62 € | 51 071,98 € | 1 159 387,37 € |
| Année 22 | 108 295,23 € | 46 625,37 € | 1 051 092,14 € |
| Année 23 | 112 932,24 € | 41 988,36 € | 938 159,90 € |
| Année 24 | 117 767,73 € | 37 152,87 € | 820 392,17 € |
| Année 25 | 122 810,33 € | 32 110,27 € | 697 581,84 € |
| Année 26 | 128 068,82 € | 26 851,78 € | 569 513,02 € |
| Année 27 | 133 552,47 € | 21 368,13 € | 435 960,55 € |
| Année 28 | 139 270,94 € | 15 649,66 € | 296 689,61 € |
| Année 29 | 145 234,23 € | 9 686,37 € | 151 455,38 € |
| Année 30 | 151 455,38 € | 3 467,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 640 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.