Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 640 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 976,78 € | 18 976,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 505 € / mois | 54 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 200 € | 2 851 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 000 € | 2 706 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 416,98 € | 92 304,38 € | 2 504 583,02 € |
| Année 2 | 140 345,24 € | 87 376,12 € | 2 364 237,78 € |
| Année 3 | 145 452,87 € | 82 268,49 € | 2 218 784,91 € |
| Année 4 | 150 746,40 € | 76 974,96 € | 2 068 038,51 € |
| Année 5 | 156 232,55 € | 71 488,81 € | 1 911 805,96 € |
| Année 6 | 161 918,37 € | 65 802,99 € | 1 749 887,59 € |
| Année 7 | 167 811,11 € | 59 910,25 € | 1 582 076,48 € |
| Année 8 | 173 918,32 € | 53 803,04 € | 1 408 158,16 € |
| Année 9 | 180 247,77 € | 47 473,59 € | 1 227 910,39 € |
| Année 10 | 186 807,59 € | 40 913,77 € | 1 041 102,80 € |
| Année 11 | 193 606,13 € | 34 115,23 € | 847 496,67 € |
| Année 12 | 200 652,10 € | 27 069,26 € | 646 844,57 € |
| Année 13 | 207 954,48 € | 19 766,88 € | 438 890,09 € |
| Année 14 | 215 522,65 € | 12 198,71 € | 223 367,44 € |
| Année 15 | 223 367,44 € | 4 355,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 640 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 000 € (2,5%).