Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 540 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 257,97 € | 18 257,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 327 € / mois | 52 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 200 € | 2 743 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 500 € | 2 603 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 540 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 287,64 € | 88 808,00 € | 2 409 712,36 € |
| Année 2 | 135 029,25 € | 84 066,39 € | 2 274 683,11 € |
| Année 3 | 139 943,41 € | 79 152,23 € | 2 134 739,70 € |
| Année 4 | 145 036,41 € | 74 059,23 € | 1 989 703,29 € |
| Année 5 | 150 314,75 € | 68 780,89 € | 1 839 388,54 € |
| Année 6 | 155 785,20 € | 63 310,44 € | 1 683 603,34 € |
| Année 7 | 161 454,75 € | 57 640,89 € | 1 522 148,59 € |
| Année 8 | 167 330,62 € | 51 765,02 € | 1 354 817,97 € |
| Année 9 | 173 420,34 € | 45 675,30 € | 1 181 397,63 € |
| Année 10 | 179 731,67 € | 39 363,97 € | 1 001 665,96 € |
| Année 11 | 186 272,70 € | 32 822,94 € | 815 393,26 € |
| Année 12 | 193 051,78 € | 26 043,86 € | 622 341,48 € |
| Année 13 | 200 077,59 € | 19 018,05 € | 422 263,89 € |
| Année 14 | 207 359,05 € | 11 736,59 € | 214 904,84 € |
| Année 15 | 214 904,84 € | 4 190,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 540 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 254 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 203 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 500 € (2,5%).