Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 640 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 573,06 € | 13 573,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 130 € / mois | 38 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 200 € | 2 851 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 000 € | 2 706 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 640 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 986,11 € | 97 890,61 € | 2 575 013,89 € |
| Année 2 | 67 465,42 € | 95 411,30 € | 2 507 548,47 € |
| Année 3 | 70 039,29 € | 92 837,43 € | 2 437 509,18 € |
| Année 4 | 72 711,41 € | 90 165,31 € | 2 364 797,77 € |
| Année 5 | 75 485,44 € | 87 391,28 € | 2 289 312,33 € |
| Année 6 | 78 365,31 € | 84 511,41 € | 2 210 947,02 € |
| Année 7 | 81 355,05 € | 81 521,67 € | 2 129 591,97 € |
| Année 8 | 84 458,86 € | 78 417,86 € | 2 045 133,11 € |
| Année 9 | 87 681,07 € | 75 195,65 € | 1 957 452,04 € |
| Année 10 | 91 026,20 € | 71 850,52 € | 1 866 425,84 € |
| Année 11 | 94 498,96 € | 68 377,76 € | 1 771 926,88 € |
| Année 12 | 98 104,23 € | 64 772,49 € | 1 673 822,65 € |
| Année 13 | 101 847,03 € | 61 029,69 € | 1 571 975,62 € |
| Année 14 | 105 732,63 € | 57 144,09 € | 1 466 242,99 € |
| Année 15 | 109 766,48 € | 53 110,24 € | 1 356 476,51 € |
| Année 16 | 113 954,20 € | 48 922,52 € | 1 242 522,31 € |
| Année 17 | 118 301,71 € | 44 575,01 € | 1 124 220,60 € |
| Année 18 | 122 815,06 € | 40 061,66 € | 1 001 405,54 € |
| Année 19 | 127 500,60 € | 35 376,12 € | 873 904,94 € |
| Année 20 | 132 364,93 € | 30 511,79 € | 741 540,01 € |
| Année 21 | 137 414,84 € | 25 461,88 € | 604 125,17 € |
| Année 22 | 142 657,36 € | 20 219,36 € | 461 467,81 € |
| Année 23 | 148 099,93 € | 14 776,79 € | 313 367,88 € |
| Année 24 | 153 750,15 € | 9 126,57 € | 159 617,73 € |
| Année 25 | 159 617,73 € | 3 260,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 640 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 780 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 264 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.