Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 740 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 087,19 € | 14 087,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 688 € / mois | 40 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 200 € | 2 959 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 500 € | 2 808 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 740 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 447,69 € | 101 598,59 € | 2 672 552,31 € |
| Année 2 | 70 020,92 € | 99 025,36 € | 2 602 531,39 € |
| Année 3 | 72 692,32 € | 96 353,96 € | 2 529 839,07 € |
| Année 4 | 75 465,61 € | 93 580,67 € | 2 454 373,46 € |
| Année 5 | 78 344,72 € | 90 701,56 € | 2 376 028,74 € |
| Année 6 | 81 333,67 € | 87 712,61 € | 2 294 695,07 € |
| Année 7 | 84 436,67 € | 84 609,61 € | 2 210 258,40 € |
| Année 8 | 87 658,04 € | 81 388,24 € | 2 122 600,36 € |
| Année 9 | 91 002,29 € | 78 043,99 € | 2 031 598,07 € |
| Année 10 | 94 474,16 € | 74 572,12 € | 1 937 123,91 € |
| Année 11 | 98 078,46 € | 70 967,82 € | 1 839 045,45 € |
| Année 12 | 101 820,28 € | 67 226,00 € | 1 737 225,17 € |
| Année 13 | 105 704,86 € | 63 341,42 € | 1 631 520,31 € |
| Année 14 | 109 737,65 € | 59 308,63 € | 1 521 782,66 € |
| Année 15 | 113 924,27 € | 55 122,01 € | 1 407 858,39 € |
| Année 16 | 118 270,63 € | 50 775,65 € | 1 289 587,76 € |
| Année 17 | 122 782,80 € | 46 263,48 € | 1 166 804,96 € |
| Année 18 | 127 467,11 € | 41 579,17 € | 1 039 337,85 € |
| Année 19 | 132 330,16 € | 36 716,12 € | 907 007,69 € |
| Année 20 | 137 378,75 € | 31 667,53 € | 769 628,94 € |
| Année 21 | 142 619,92 € | 26 426,36 € | 627 009,02 € |
| Année 22 | 148 061,04 € | 20 985,24 € | 478 947,98 € |
| Année 23 | 153 709,75 € | 15 336,53 € | 325 238,23 € |
| Année 24 | 159 573,99 € | 9 472,29 € | 165 664,24 € |
| Année 25 | 165 664,24 € | 3 384,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 740 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 249 €.