Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 316,00 € | 13 316,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 352 € / mois | 38 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 200 € | 2 797 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 750 € | 2 654 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 755,39 € | 96 036,61 € | 2 526 244,61 € |
| Année 2 | 66 187,74 € | 93 604,26 € | 2 460 056,87 € |
| Année 3 | 68 712,88 € | 91 079,12 € | 2 391 343,99 € |
| Année 4 | 71 334,37 € | 88 457,63 € | 2 320 009,62 € |
| Année 5 | 74 055,87 € | 85 736,13 € | 2 245 953,75 € |
| Année 6 | 76 881,19 € | 82 910,81 € | 2 169 072,56 € |
| Année 7 | 79 814,31 € | 79 977,69 € | 2 089 258,25 € |
| Année 8 | 82 859,32 € | 76 932,68 € | 2 006 398,93 € |
| Année 9 | 86 020,52 € | 73 771,48 € | 1 920 378,41 € |
| Année 10 | 89 302,34 € | 70 489,66 € | 1 831 076,07 € |
| Année 11 | 92 709,31 € | 67 082,69 € | 1 738 366,76 € |
| Année 12 | 96 246,28 € | 63 545,72 € | 1 642 120,48 € |
| Année 13 | 99 918,21 € | 59 873,79 € | 1 542 202,27 € |
| Année 14 | 103 730,21 € | 56 061,79 € | 1 438 472,06 € |
| Année 15 | 107 687,65 € | 52 104,35 € | 1 330 784,41 € |
| Année 16 | 111 796,10 € | 47 995,90 € | 1 218 988,31 € |
| Année 17 | 116 061,25 € | 43 730,75 € | 1 102 927,06 € |
| Année 18 | 120 489,13 € | 39 302,87 € | 982 437,93 € |
| Année 19 | 125 085,98 € | 34 706,02 € | 857 351,95 € |
| Année 20 | 129 858,17 € | 29 933,83 € | 727 493,78 € |
| Année 21 | 134 812,40 € | 24 979,60 € | 592 681,38 € |
| Année 22 | 139 955,68 € | 19 836,32 € | 452 725,70 € |
| Année 23 | 145 295,17 € | 14 496,83 € | 307 430,53 € |
| Année 24 | 150 838,37 € | 8 953,63 € | 156 592,16 € |
| Année 25 | 156 592,16 € | 3 198,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 590 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.