Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 590 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 261,62 € | 15 261,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 247 € / mois | 43 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 200 € | 2 797 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 750 € | 2 654 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 324,04 € | 93 815,40 € | 2 500 675,96 € |
| Année 2 | 92 667,18 € | 90 472,26 € | 2 408 008,78 € |
| Année 3 | 96 135,44 € | 87 004,00 € | 2 311 873,34 € |
| Année 4 | 99 733,54 € | 83 405,90 € | 2 212 139,80 € |
| Année 5 | 103 466,26 € | 79 673,18 € | 2 108 673,54 € |
| Année 6 | 107 338,69 € | 75 800,75 € | 2 001 334,85 € |
| Année 7 | 111 356,05 € | 71 783,39 € | 1 889 978,80 € |
| Année 8 | 115 523,80 € | 67 615,64 € | 1 774 455,00 € |
| Année 9 | 119 847,52 € | 63 291,92 € | 1 654 607,48 € |
| Année 10 | 124 333,04 € | 58 806,40 € | 1 530 274,44 € |
| Année 11 | 128 986,49 € | 54 152,95 € | 1 401 287,95 € |
| Année 12 | 133 814,05 € | 49 325,39 € | 1 267 473,90 € |
| Année 13 | 138 822,33 € | 44 317,11 € | 1 128 651,57 € |
| Année 14 | 144 018,05 € | 39 121,39 € | 984 633,52 € |
| Année 15 | 149 408,22 € | 33 731,22 € | 835 225,30 € |
| Année 16 | 155 000,15 € | 28 139,29 € | 680 225,15 € |
| Année 17 | 160 801,34 € | 22 338,10 € | 519 423,81 € |
| Année 18 | 166 819,68 € | 16 319,76 € | 352 604,13 € |
| Année 19 | 173 063,25 € | 10 076,19 € | 179 540,88 € |
| Année 20 | 179 540,88 € | 3 598,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 590 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.