Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 850,87 € | 15 850,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 033 € / mois | 45 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 200 € | 2 905 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 250 € | 2 757 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 772,83 € | 97 437,61 € | 2 597 227,17 € |
| Année 2 | 96 245,02 € | 93 965,42 € | 2 500 982,15 € |
| Année 3 | 99 847,21 € | 90 363,23 € | 2 401 134,94 € |
| Année 4 | 103 584,21 € | 86 626,23 € | 2 297 550,73 € |
| Année 5 | 107 461,06 € | 82 749,38 € | 2 190 089,67 € |
| Année 6 | 111 483,02 € | 78 727,42 € | 2 078 606,65 € |
| Année 7 | 115 655,53 € | 74 554,91 € | 1 962 951,12 € |
| Année 8 | 119 984,14 € | 70 226,30 € | 1 842 966,98 € |
| Année 9 | 124 474,78 € | 65 735,66 € | 1 718 492,20 € |
| Année 10 | 129 133,53 € | 61 076,91 € | 1 589 358,67 € |
| Année 11 | 133 966,61 € | 56 243,83 € | 1 455 392,06 € |
| Année 12 | 138 980,60 € | 51 229,84 € | 1 316 411,46 € |
| Année 13 | 144 182,23 € | 46 028,21 € | 1 172 229,23 € |
| Année 14 | 149 578,56 € | 40 631,88 € | 1 022 650,67 € |
| Année 15 | 155 176,84 € | 35 033,60 € | 867 473,83 € |
| Année 16 | 160 984,67 € | 29 225,77 € | 706 489,16 € |
| Année 17 | 167 009,85 € | 23 200,59 € | 539 479,31 € |
| Année 18 | 173 260,54 € | 16 949,90 € | 366 218,77 € |
| Année 19 | 179 745,18 € | 10 465,26 € | 186 473,59 € |
| Année 20 | 186 473,59 € | 3 737,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 690 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.