Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 440,12 € | 16 440,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 819 € / mois | 46 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 200 € | 3 013 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 750 € | 2 859 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 221,60 € | 101 059,84 € | 2 693 778,40 € |
| Année 2 | 99 822,90 € | 97 458,54 € | 2 593 955,50 € |
| Année 3 | 103 558,97 € | 93 722,47 € | 2 490 396,53 € |
| Année 4 | 107 434,89 € | 89 846,55 € | 2 382 961,64 € |
| Année 5 | 111 455,88 € | 85 825,56 € | 2 271 505,76 € |
| Année 6 | 115 627,34 € | 81 654,10 € | 2 155 878,42 € |
| Année 7 | 119 954,93 € | 77 326,51 € | 2 035 923,49 € |
| Année 8 | 124 444,50 € | 72 836,94 € | 1 911 478,99 € |
| Année 9 | 129 102,08 € | 68 179,36 € | 1 782 376,91 € |
| Année 10 | 133 934,00 € | 63 347,44 € | 1 648 442,91 € |
| Année 11 | 138 946,77 € | 58 334,67 € | 1 509 496,14 € |
| Année 12 | 144 147,13 € | 53 134,31 € | 1 365 349,01 € |
| Année 13 | 149 542,14 € | 47 739,30 € | 1 215 806,87 € |
| Année 14 | 155 139,07 € | 42 142,37 € | 1 060 667,80 € |
| Année 15 | 160 945,47 € | 36 335,97 € | 899 722,33 € |
| Année 16 | 166 969,19 € | 30 312,25 € | 732 753,14 € |
| Année 17 | 173 218,36 € | 24 063,08 € | 559 534,78 € |
| Année 18 | 179 701,41 € | 17 580,03 € | 379 833,37 € |
| Année 19 | 186 427,12 € | 10 854,32 € | 193 406,25 € |
| Année 20 | 193 406,25 € | 3 876,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 790 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 750 € (2,5%).