Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 790 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 055,01 € | 20 055,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 773 € / mois | 57 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 200 € | 3 013 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 750 € | 2 859 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 111,18 € | 97 548,94 € | 2 646 888,82 € |
| Année 2 | 148 319,46 € | 92 340,66 € | 2 498 569,36 € |
| Année 3 | 153 717,30 € | 86 942,82 € | 2 344 852,06 € |
| Année 4 | 159 311,60 € | 81 348,52 € | 2 185 540,46 € |
| Année 5 | 165 109,45 € | 75 550,67 € | 2 020 431,01 € |
| Année 6 | 171 118,31 € | 69 541,81 € | 1 849 312,70 € |
| Année 7 | 177 345,91 € | 63 314,21 € | 1 671 966,79 € |
| Année 8 | 183 800,11 € | 56 860,01 € | 1 488 166,68 € |
| Année 9 | 190 489,19 € | 50 170,93 € | 1 297 677,49 € |
| Année 10 | 197 421,73 € | 43 238,39 € | 1 100 255,76 € |
| Année 11 | 204 606,55 € | 36 053,57 € | 895 649,21 € |
| Année 12 | 212 052,86 € | 28 607,26 € | 683 596,35 € |
| Année 13 | 219 770,15 € | 20 889,97 € | 463 826,20 € |
| Année 14 | 227 768,31 € | 12 891,81 € | 236 057,89 € |
| Année 15 | 236 057,89 € | 4 602,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 790 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 480 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.