Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 840 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 414,42 € | 20 414,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 862 € / mois | 58 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 200 € | 3 067 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 000 € | 2 911 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 675,91 € | 99 297,13 € | 2 694 324,09 € |
| Année 2 | 150 977,55 € | 93 995,49 € | 2 543 346,54 € |
| Année 3 | 156 472,12 € | 88 500,92 € | 2 386 874,42 € |
| Année 4 | 162 166,64 € | 82 806,40 € | 2 224 707,78 € |
| Année 5 | 168 068,43 € | 76 904,61 € | 2 056 639,35 € |
| Année 6 | 174 185,00 € | 70 788,04 € | 1 882 454,35 € |
| Année 7 | 180 524,16 € | 64 448,88 € | 1 701 930,19 € |
| Année 8 | 187 094,01 € | 57 879,03 € | 1 514 836,18 € |
| Année 9 | 193 903,00 € | 51 070,04 € | 1 320 933,18 € |
| Année 10 | 200 959,77 € | 44 013,27 € | 1 119 973,41 € |
| Année 11 | 208 273,36 € | 36 699,68 € | 911 700,05 € |
| Année 12 | 215 853,10 € | 29 119,94 € | 695 846,95 € |
| Année 13 | 223 708,72 € | 21 264,32 € | 472 138,23 € |
| Année 14 | 231 850,22 € | 13 122,82 € | 240 288,01 € |
| Année 15 | 240 288,01 € | 4 685,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 840 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.