Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 690 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 154,56 € | 13 154,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 862 € / mois | 37 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 200 € | 2 905 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 250 € | 2 757 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 690 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 748,72 € | 112 106,00 € | 2 644 251,28 € |
| Année 2 | 47 707,57 € | 110 147,15 € | 2 596 543,71 € |
| Année 3 | 49 750,32 € | 108 104,40 € | 2 546 793,39 € |
| Année 4 | 51 880,54 € | 105 974,18 € | 2 494 912,85 € |
| Année 5 | 54 101,97 € | 103 752,75 € | 2 440 810,88 € |
| Année 6 | 56 418,48 € | 101 436,24 € | 2 384 392,40 € |
| Année 7 | 58 834,23 € | 99 020,49 € | 2 325 558,17 € |
| Année 8 | 61 353,39 € | 96 501,33 € | 2 264 204,78 € |
| Année 9 | 63 980,44 € | 93 874,28 € | 2 200 224,34 € |
| Année 10 | 66 719,92 € | 91 134,80 € | 2 133 504,42 € |
| Année 11 | 69 576,74 € | 88 277,98 € | 2 063 927,68 € |
| Année 12 | 72 555,87 € | 85 298,85 € | 1 991 371,81 € |
| Année 13 | 75 662,60 € | 82 192,12 € | 1 915 709,21 € |
| Année 14 | 78 902,31 € | 78 952,41 € | 1 836 806,90 € |
| Année 15 | 82 280,76 € | 75 573,96 € | 1 754 526,14 € |
| Année 16 | 85 803,85 € | 72 050,87 € | 1 668 722,29 € |
| Année 17 | 89 477,80 € | 68 376,92 € | 1 579 244,49 € |
| Année 18 | 93 309,04 € | 64 545,68 € | 1 485 935,45 € |
| Année 19 | 97 304,34 € | 60 550,38 € | 1 388 631,11 € |
| Année 20 | 101 470,73 € | 56 383,99 € | 1 287 160,38 € |
| Année 21 | 105 815,50 € | 52 039,22 € | 1 181 344,88 € |
| Année 22 | 110 346,31 € | 47 508,41 € | 1 070 998,57 € |
| Année 23 | 115 071,13 € | 42 783,59 € | 955 927,44 € |
| Année 24 | 119 998,24 € | 37 856,48 € | 835 929,20 € |
| Année 25 | 125 136,33 € | 32 718,39 € | 710 792,87 € |
| Année 26 | 130 494,42 € | 27 360,30 € | 580 298,45 € |
| Année 27 | 136 081,93 € | 21 772,79 € | 444 216,52 € |
| Année 28 | 141 908,67 € | 15 946,05 € | 302 307,85 € |
| Année 29 | 147 984,93 € | 9 869,79 € | 154 322,92 € |
| Année 30 | 154 322,92 € | 3 533,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 690 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.