Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 490 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 801,87 € | 12 801,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 794 € / mois | 36 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 200 € | 2 689 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 250 € | 2 552 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 490 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 293,82 € | 92 328,62 € | 2 428 706,18 € |
| Année 2 | 63 632,23 € | 89 990,21 € | 2 365 073,95 € |
| Année 3 | 66 059,90 € | 87 562,54 € | 2 299 014,05 € |
| Année 4 | 68 580,17 € | 85 042,27 € | 2 230 433,88 € |
| Année 5 | 71 196,59 € | 82 425,85 € | 2 159 237,29 € |
| Année 6 | 73 912,82 € | 79 709,62 € | 2 085 324,47 € |
| Année 7 | 76 732,70 € | 76 889,74 € | 2 008 591,77 € |
| Année 8 | 79 660,15 € | 73 962,29 € | 1 928 931,62 € |
| Année 9 | 82 699,31 € | 70 923,13 € | 1 846 232,31 € |
| Année 10 | 85 854,38 € | 67 768,06 € | 1 760 377,93 € |
| Année 11 | 89 129,85 € | 64 492,59 € | 1 671 248,08 € |
| Année 12 | 92 530,24 € | 61 092,20 € | 1 578 717,84 € |
| Année 13 | 96 060,40 € | 57 562,04 € | 1 482 657,44 € |
| Année 14 | 99 725,24 € | 53 897,20 € | 1 382 932,20 € |
| Année 15 | 103 529,89 € | 50 092,55 € | 1 279 402,31 € |
| Année 16 | 107 479,67 € | 46 142,77 € | 1 171 922,64 € |
| Année 17 | 111 580,13 € | 42 042,31 € | 1 060 342,51 € |
| Année 18 | 115 837,07 € | 37 785,37 € | 944 505,44 € |
| Année 19 | 120 256,43 € | 33 366,01 € | 824 249,01 € |
| Année 20 | 124 844,37 € | 28 778,07 € | 699 404,64 € |
| Année 21 | 129 607,35 € | 24 015,09 € | 569 797,29 € |
| Année 22 | 134 552,01 € | 19 070,43 € | 435 245,28 € |
| Année 23 | 139 685,34 € | 13 937,10 € | 295 559,94 € |
| Année 24 | 145 014,53 € | 8 607,91 € | 150 545,41 € |
| Année 25 | 150 545,41 € | 3 075,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 490 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 577 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 880 € pour cette enveloppe de financement.