Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 490 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 176,53 € | 12 176,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 899 € / mois | 34 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 200 € | 2 689 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 250 € | 2 552 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 490 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 347,38 € | 103 770,98 € | 2 447 652,62 € |
| Année 2 | 44 160,63 € | 101 957,73 € | 2 403 491,99 € |
| Année 3 | 46 051,48 € | 100 066,88 € | 2 357 440,51 € |
| Année 4 | 48 023,31 € | 98 095,05 € | 2 309 417,20 € |
| Année 5 | 50 079,56 € | 96 038,80 € | 2 259 337,64 € |
| Année 6 | 52 223,89 € | 93 894,47 € | 2 207 113,75 € |
| Année 7 | 54 460,01 € | 91 658,35 € | 2 152 653,74 € |
| Année 8 | 56 791,88 € | 89 326,48 € | 2 095 861,86 € |
| Année 9 | 59 223,58 € | 86 894,78 € | 2 036 638,28 € |
| Année 10 | 61 759,43 € | 84 358,93 € | 1 974 878,85 € |
| Année 11 | 64 403,83 € | 81 714,53 € | 1 910 475,02 € |
| Année 12 | 67 161,48 € | 78 956,88 € | 1 843 313,54 € |
| Année 13 | 70 037,19 € | 76 081,17 € | 1 773 276,35 € |
| Année 14 | 73 036,06 € | 73 082,30 € | 1 700 240,29 € |
| Année 15 | 76 163,33 € | 69 955,03 € | 1 624 076,96 € |
| Année 16 | 79 424,47 € | 66 693,89 € | 1 544 652,49 € |
| Année 17 | 82 825,27 € | 63 293,09 € | 1 461 827,22 € |
| Année 18 | 86 371,70 € | 59 746,66 € | 1 375 455,52 € |
| Année 19 | 90 069,95 € | 56 048,41 € | 1 285 385,57 € |
| Année 20 | 93 926,56 € | 52 191,80 € | 1 191 459,01 € |
| Année 21 | 97 948,32 € | 48 170,04 € | 1 093 510,69 € |
| Année 22 | 102 142,27 € | 43 976,09 € | 991 368,42 € |
| Année 23 | 106 515,79 € | 39 602,57 € | 884 852,63 € |
| Année 24 | 111 076,58 € | 35 041,78 € | 773 776,05 € |
| Année 25 | 115 832,67 € | 30 285,69 € | 657 943,38 € |
| Année 26 | 120 792,40 € | 25 325,96 € | 537 150,98 € |
| Année 27 | 125 964,48 € | 20 153,88 € | 411 186,50 € |
| Année 28 | 131 358,02 € | 14 760,34 € | 279 828,48 € |
| Année 29 | 136 982,53 € | 9 135,83 € | 142 845,95 € |
| Année 30 | 142 845,95 € | 3 270,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 490 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 880 € pour cette enveloppe de financement.