Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 440 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 932,02 € | 11 932,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 158 € / mois | 34 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 200 € | 2 635 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 000 € | 2 501 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 440 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 497,02 € | 101 687,22 € | 2 398 502,98 € |
| Année 2 | 43 273,83 € | 99 910,41 € | 2 355 229,15 € |
| Année 3 | 45 126,74 € | 98 057,50 € | 2 310 102,41 € |
| Année 4 | 47 058,97 € | 96 125,27 € | 2 263 043,44 € |
| Année 5 | 49 073,94 € | 94 110,30 € | 2 213 969,50 € |
| Année 6 | 51 175,20 € | 92 009,04 € | 2 162 794,30 € |
| Année 7 | 53 366,41 € | 89 817,83 € | 2 109 427,89 € |
| Année 8 | 55 651,44 € | 87 532,80 € | 2 053 776,45 € |
| Année 9 | 58 034,35 € | 85 149,89 € | 1 995 742,10 € |
| Année 10 | 60 519,25 € | 82 664,99 € | 1 935 222,85 € |
| Année 11 | 63 110,56 € | 80 073,68 € | 1 872 112,29 € |
| Année 12 | 65 812,84 € | 77 371,40 € | 1 806 299,45 € |
| Année 13 | 68 630,81 € | 74 553,43 € | 1 737 668,64 € |
| Année 14 | 71 569,43 € | 71 614,81 € | 1 666 099,21 € |
| Année 15 | 74 633,89 € | 68 550,35 € | 1 591 465,32 € |
| Année 16 | 77 829,59 € | 65 354,65 € | 1 513 635,73 € |
| Année 17 | 81 162,07 € | 62 022,17 € | 1 432 473,66 € |
| Année 18 | 84 637,29 € | 58 546,95 € | 1 347 836,37 € |
| Année 19 | 88 261,27 € | 54 922,97 € | 1 259 575,10 € |
| Année 20 | 92 040,44 € | 51 143,80 € | 1 167 534,66 € |
| Année 21 | 95 981,46 € | 47 202,78 € | 1 071 553,20 € |
| Année 22 | 100 091,18 € | 43 093,06 € | 971 462,02 € |
| Année 23 | 104 376,87 € | 38 807,37 € | 867 085,15 € |
| Année 24 | 108 846,10 € | 34 338,14 € | 758 239,05 € |
| Année 25 | 113 506,66 € | 29 677,58 € | 644 732,39 € |
| Année 26 | 118 366,80 € | 24 817,44 € | 526 365,59 € |
| Année 27 | 123 435,02 € | 19 749,22 € | 402 930,57 € |
| Année 28 | 128 720,26 € | 14 463,98 € | 274 210,31 € |
| Année 29 | 134 231,81 € | 8 952,43 € | 139 978,50 € |
| Année 30 | 139 978,50 € | 3 204,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 440 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.