Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 440 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 544,80 € | 12 544,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 015 € / mois | 35 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 200 € | 2 635 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 000 € | 2 501 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 440 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 062,95 € | 90 474,65 € | 2 379 937,05 € |
| Année 2 | 62 354,44 € | 88 183,16 € | 2 317 582,61 € |
| Année 3 | 64 733,33 € | 85 804,27 € | 2 252 849,28 € |
| Année 4 | 67 203,00 € | 83 334,60 € | 2 185 646,28 € |
| Année 5 | 69 766,87 € | 80 770,73 € | 2 115 879,41 € |
| Année 6 | 72 428,58 € | 78 109,02 € | 2 043 450,83 € |
| Année 7 | 75 191,81 € | 75 345,79 € | 1 968 259,02 € |
| Année 8 | 78 060,49 € | 72 477,11 € | 1 890 198,53 € |
| Année 9 | 81 038,58 € | 69 499,02 € | 1 809 159,95 € |
| Année 10 | 84 130,32 € | 66 407,28 € | 1 725 029,63 € |
| Année 11 | 87 339,99 € | 63 197,61 € | 1 637 689,64 € |
| Année 12 | 90 672,13 € | 59 865,47 € | 1 547 017,51 € |
| Année 13 | 94 131,38 € | 56 406,22 € | 1 452 886,13 € |
| Année 14 | 97 722,63 € | 52 814,97 € | 1 355 163,50 € |
| Année 15 | 101 450,86 € | 49 086,74 € | 1 253 712,64 € |
| Année 16 | 105 321,36 € | 45 216,24 € | 1 148 391,28 € |
| Année 17 | 109 339,48 € | 41 198,12 € | 1 039 051,80 € |
| Année 18 | 113 510,93 € | 37 026,67 € | 925 540,87 € |
| Année 19 | 117 841,52 € | 32 696,08 € | 807 699,35 € |
| Année 20 | 122 337,35 € | 28 200,25 € | 685 362,00 € |
| Année 21 | 127 004,64 € | 23 532,96 € | 558 357,36 € |
| Année 22 | 131 850,06 € | 18 687,54 € | 426 507,30 € |
| Année 23 | 136 880,30 € | 13 657,30 € | 289 627,00 € |
| Année 24 | 142 102,46 € | 8 435,14 € | 147 524,54 € |
| Année 25 | 147 524,54 € | 3 013,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 440 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 244 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.