Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 340 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 030,67 € | 12 030,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 457 € / mois | 34 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 200 € | 2 527 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 500 € | 2 398 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 340 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 601,35 € | 86 766,69 € | 2 282 398,65 € |
| Année 2 | 59 798,94 € | 84 569,10 € | 2 222 599,71 € |
| Année 3 | 62 080,36 € | 82 287,68 € | 2 160 519,35 € |
| Année 4 | 64 448,80 € | 79 919,24 € | 2 096 070,55 € |
| Année 5 | 66 907,60 € | 77 460,44 € | 2 029 162,95 € |
| Année 6 | 69 460,22 € | 74 907,82 € | 1 959 702,73 € |
| Année 7 | 72 110,21 € | 72 257,83 € | 1 887 592,52 € |
| Année 8 | 74 861,30 € | 69 506,74 € | 1 812 731,22 € |
| Année 9 | 77 717,34 € | 66 650,70 € | 1 735 013,88 € |
| Année 10 | 80 682,36 € | 63 685,68 € | 1 654 331,52 € |
| Année 11 | 83 760,51 € | 60 607,53 € | 1 570 571,01 € |
| Année 12 | 86 956,07 € | 57 411,97 € | 1 483 614,94 € |
| Année 13 | 90 273,56 € | 54 094,48 € | 1 393 341,38 € |
| Année 14 | 93 717,62 € | 50 650,42 € | 1 299 623,76 € |
| Année 15 | 97 293,07 € | 47 074,97 € | 1 202 330,69 € |
| Année 16 | 101 004,94 € | 43 363,10 € | 1 101 325,75 € |
| Année 17 | 104 858,39 € | 39 509,65 € | 996 467,36 € |
| Année 18 | 108 858,89 € | 35 509,15 € | 887 608,47 € |
| Année 19 | 113 011,98 € | 31 356,06 € | 774 596,49 € |
| Année 20 | 117 323,54 € | 27 044,50 € | 657 272,95 € |
| Année 21 | 121 799,58 € | 22 568,46 € | 535 473,37 € |
| Année 22 | 126 446,39 € | 17 921,65 € | 409 026,98 € |
| Année 23 | 131 270,49 € | 13 097,55 € | 277 756,49 € |
| Année 24 | 136 278,62 € | 8 089,42 € | 141 477,87 € |
| Année 25 | 141 477,87 € | 2 890,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 340 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.