Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 340 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 788,49 € | 13 788,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 783 € / mois | 39 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 200 € | 2 527 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 500 € | 2 398 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 702,03 € | 84 759,85 € | 2 259 297,97 € |
| Année 2 | 83 722,47 € | 81 739,41 € | 2 175 575,50 € |
| Année 3 | 86 855,96 € | 78 605,92 € | 2 088 719,54 € |
| Année 4 | 90 106,72 € | 75 355,16 € | 1 998 612,82 € |
| Année 5 | 93 479,15 € | 71 982,73 € | 1 905 133,67 € |
| Année 6 | 96 977,80 € | 68 484,08 € | 1 808 155,87 € |
| Année 7 | 100 607,41 € | 64 854,47 € | 1 707 548,46 € |
| Année 8 | 104 372,85 € | 61 089,03 € | 1 603 175,61 € |
| Année 9 | 108 279,21 € | 57 182,67 € | 1 494 896,40 € |
| Année 10 | 112 331,79 € | 53 130,09 € | 1 382 564,61 € |
| Année 11 | 116 536,03 € | 48 925,85 € | 1 266 028,58 € |
| Année 12 | 120 897,65 € | 44 564,23 € | 1 145 130,93 € |
| Année 13 | 125 422,48 € | 40 039,40 € | 1 019 708,45 € |
| Année 14 | 130 116,66 € | 35 345,22 € | 889 591,79 € |
| Année 15 | 134 986,58 € | 30 475,30 € | 754 605,21 € |
| Année 16 | 140 038,73 € | 25 423,15 € | 614 566,48 € |
| Année 17 | 145 279,96 € | 20 181,92 € | 469 286,52 € |
| Année 18 | 150 717,39 € | 14 744,49 € | 318 569,13 € |
| Année 19 | 156 358,27 € | 9 103,61 € | 162 210,86 € |
| Année 20 | 162 210,86 € | 3 251,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 340 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.