Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 240 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 199,24 € | 13 199,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 998 € / mois | 37 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 200 € | 2 419 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 000 € | 2 296 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 253,24 € | 81 137,64 € | 2 162 746,76 € |
| Année 2 | 80 144,61 € | 78 246,27 € | 2 082 602,15 € |
| Année 3 | 83 144,18 € | 75 246,70 € | 1 999 457,97 € |
| Année 4 | 86 256,00 € | 72 134,88 € | 1 913 201,97 € |
| Année 5 | 89 484,34 € | 68 906,54 € | 1 823 717,63 € |
| Année 6 | 92 833,47 € | 65 557,41 € | 1 730 884,16 € |
| Année 7 | 96 307,96 € | 62 082,92 € | 1 634 576,20 € |
| Année 8 | 99 912,49 € | 58 478,39 € | 1 534 663,71 € |
| Année 9 | 103 651,92 € | 54 738,96 € | 1 431 011,79 € |
| Année 10 | 107 531,30 € | 50 859,58 € | 1 323 480,49 € |
| Année 11 | 111 555,90 € | 46 834,98 € | 1 211 924,59 € |
| Année 12 | 115 731,11 € | 42 659,77 € | 1 096 193,48 € |
| Année 13 | 120 062,57 € | 38 328,31 € | 976 130,91 € |
| Année 14 | 124 556,15 € | 33 834,73 € | 851 574,76 € |
| Année 15 | 129 217,94 € | 29 172,94 € | 722 356,82 € |
| Année 16 | 134 054,19 € | 24 336,69 € | 588 302,63 € |
| Année 17 | 139 071,46 € | 19 319,42 € | 449 231,17 € |
| Année 18 | 144 276,48 € | 14 114,40 € | 304 954,69 € |
| Année 19 | 149 676,36 € | 8 714,52 € | 155 278,33 € |
| Année 20 | 155 278,33 € | 3 112,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 240 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.