Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 240 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 953,98 € | 10 953,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 194 € / mois | 31 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 200 € | 2 419 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 000 € | 2 296 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 240 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 095,56 € | 93 352,20 € | 2 201 904,44 € |
| Année 2 | 39 726,73 € | 91 721,03 € | 2 162 177,71 € |
| Année 3 | 41 427,75 € | 90 020,01 € | 2 120 749,96 € |
| Année 4 | 43 201,60 € | 88 246,16 € | 2 077 548,36 € |
| Année 5 | 45 051,40 € | 86 396,36 € | 2 032 496,96 € |
| Année 6 | 46 980,41 € | 84 467,35 € | 1 985 516,55 € |
| Année 7 | 48 992,02 € | 82 455,74 € | 1 936 524,53 € |
| Année 8 | 51 089,76 € | 80 358,00 € | 1 885 434,77 € |
| Année 9 | 53 277,35 € | 78 170,41 € | 1 832 157,42 € |
| Année 10 | 55 558,55 € | 75 889,21 € | 1 776 598,87 € |
| Année 11 | 57 937,45 € | 73 510,31 € | 1 718 661,42 € |
| Année 12 | 60 418,24 € | 71 029,52 € | 1 658 243,18 € |
| Année 13 | 63 005,21 € | 68 442,55 € | 1 595 237,97 € |
| Année 14 | 65 702,97 € | 65 744,79 € | 1 529 535,00 € |
| Année 15 | 68 516,25 € | 62 931,51 € | 1 461 018,75 € |
| Année 16 | 71 449,97 € | 59 997,79 € | 1 389 568,78 € |
| Année 17 | 74 509,32 € | 56 938,44 € | 1 315 059,46 € |
| Année 18 | 77 699,65 € | 53 748,11 € | 1 237 359,81 € |
| Année 19 | 81 026,59 € | 50 421,17 € | 1 156 333,22 € |
| Année 20 | 84 496,01 € | 46 951,75 € | 1 071 837,21 € |
| Année 21 | 88 113,96 € | 43 333,80 € | 983 723,25 € |
| Année 22 | 91 886,82 € | 39 560,94 € | 891 836,43 € |
| Année 23 | 95 821,24 € | 35 626,52 € | 796 015,19 € |
| Année 24 | 99 924,09 € | 31 523,67 € | 696 091,10 € |
| Année 25 | 104 202,65 € | 27 245,11 € | 591 888,45 € |
| Année 26 | 108 664,40 € | 22 783,36 € | 483 224,05 € |
| Année 27 | 113 317,20 € | 18 130,56 € | 369 906,85 € |
| Année 28 | 118 169,21 € | 13 278,55 € | 251 737,64 € |
| Année 29 | 123 228,96 € | 8 218,80 € | 128 508,68 € |
| Année 30 | 128 508,68 € | 2 942,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 240 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.