Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 340 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 443,00 € | 11 443,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 676 € / mois | 32 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 200 € | 2 527 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 500 € | 2 398 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 340 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 796,30 € | 97 519,70 € | 2 300 203,70 € |
| Année 2 | 41 500,27 € | 95 815,73 € | 2 258 703,43 € |
| Année 3 | 43 277,22 € | 94 038,78 € | 2 215 426,21 € |
| Année 4 | 45 130,29 € | 92 185,71 € | 2 170 295,92 € |
| Année 5 | 47 062,67 € | 90 253,33 € | 2 123 233,25 € |
| Année 6 | 49 077,78 € | 88 238,22 € | 2 074 155,47 € |
| Année 7 | 51 179,21 € | 86 136,79 € | 2 022 976,26 € |
| Année 8 | 53 370,58 € | 83 945,42 € | 1 969 605,68 € |
| Année 9 | 55 655,83 € | 81 660,17 € | 1 913 949,85 € |
| Année 10 | 58 038,90 € | 79 277,10 € | 1 855 910,95 € |
| Année 11 | 60 524,01 € | 76 791,99 € | 1 795 386,94 € |
| Année 12 | 63 115,52 € | 74 200,48 € | 1 732 271,42 € |
| Année 13 | 65 818,01 € | 71 497,99 € | 1 666 453,41 € |
| Année 14 | 68 636,19 € | 68 679,81 € | 1 597 817,22 € |
| Année 15 | 71 575,08 € | 65 740,92 € | 1 526 242,14 € |
| Année 16 | 74 639,77 € | 62 676,23 € | 1 451 602,37 € |
| Année 17 | 77 835,72 € | 59 480,28 € | 1 373 766,65 € |
| Année 18 | 81 168,46 € | 56 147,54 € | 1 292 598,19 € |
| Année 19 | 84 643,95 € | 52 672,05 € | 1 207 954,24 € |
| Année 20 | 88 268,22 € | 49 047,78 € | 1 119 686,02 € |
| Année 21 | 92 047,69 € | 45 268,31 € | 1 027 638,33 € |
| Année 22 | 95 989,00 € | 41 327,00 € | 931 649,33 € |
| Année 23 | 100 099,05 € | 37 216,95 € | 831 550,28 € |
| Année 24 | 104 385,08 € | 32 930,92 € | 727 165,20 € |
| Année 25 | 108 854,65 € | 28 461,35 € | 618 310,55 € |
| Année 26 | 113 515,58 € | 23 800,42 € | 504 794,97 € |
| Année 27 | 118 376,09 € | 18 939,91 € | 386 418,88 € |
| Année 28 | 123 444,72 € | 13 871,28 € | 262 974,16 € |
| Année 29 | 128 730,39 € | 8 585,61 € | 134 243,77 € |
| Année 30 | 134 243,77 € | 3 073,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 340 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 080 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.