Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 290 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 198,49 € | 11 198,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 935 € / mois | 31 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 200 € | 2 473 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 250 € | 2 347 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 290 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 945,90 € | 95 435,98 € | 2 251 054,10 € |
| Année 2 | 40 613,49 € | 93 768,39 € | 2 210 440,61 € |
| Année 3 | 42 352,49 € | 92 029,39 € | 2 168 088,12 € |
| Année 4 | 44 165,94 € | 90 215,94 € | 2 123 922,18 € |
| Année 5 | 46 057,04 € | 88 324,84 € | 2 077 865,14 € |
| Année 6 | 48 029,09 € | 86 352,79 € | 2 029 836,05 € |
| Année 7 | 50 085,59 € | 84 296,29 € | 1 979 750,46 € |
| Année 8 | 52 230,19 € | 82 151,69 € | 1 927 520,27 € |
| Année 9 | 54 466,58 € | 79 915,30 € | 1 873 053,69 € |
| Année 10 | 56 798,70 € | 77 583,18 € | 1 816 254,99 € |
| Année 11 | 59 230,73 € | 75 151,15 € | 1 757 024,26 € |
| Année 12 | 61 766,88 € | 72 615,00 € | 1 695 257,38 € |
| Année 13 | 64 411,63 € | 69 970,25 € | 1 630 845,75 € |
| Année 14 | 67 169,57 € | 67 212,31 € | 1 563 676,18 € |
| Année 15 | 70 045,65 € | 64 336,23 € | 1 493 630,53 € |
| Année 16 | 73 044,86 € | 61 337,02 € | 1 420 585,67 € |
| Année 17 | 76 172,50 € | 58 209,38 € | 1 344 413,17 € |
| Année 18 | 79 434,04 € | 54 947,84 € | 1 264 979,13 € |
| Année 19 | 82 835,27 € | 51 546,61 € | 1 182 143,86 € |
| Année 20 | 86 382,11 € | 47 999,77 € | 1 095 761,75 € |
| Année 21 | 90 080,82 € | 44 301,06 € | 1 005 680,93 € |
| Année 22 | 93 937,90 € | 40 443,98 € | 911 743,03 € |
| Année 23 | 97 960,12 € | 36 421,76 € | 813 782,91 € |
| Année 24 | 102 154,59 € | 32 227,29 € | 711 628,32 € |
| Année 25 | 106 528,64 € | 27 853,24 € | 605 099,68 € |
| Année 26 | 111 090,00 € | 23 291,88 € | 494 009,68 € |
| Année 27 | 115 846,65 € | 18 535,23 € | 378 163,03 € |
| Année 28 | 120 806,97 € | 13 574,91 € | 257 356,06 € |
| Année 29 | 125 979,67 € | 8 402,21 € | 131 376,39 € |
| Année 30 | 131 376,39 € | 3 008,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 290 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 480 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.