Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 290 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 460,92 € | 16 460,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 882 € / mois | 47 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 200 € | 2 473 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 250 € | 2 347 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 463,98 € | 80 067,06 € | 2 172 536,02 € |
| Année 2 | 121 738,86 € | 75 792,18 € | 2 050 797,16 € |
| Année 3 | 126 169,36 € | 71 361,68 € | 1 924 627,80 € |
| Année 4 | 130 761,08 € | 66 769,96 € | 1 793 866,72 € |
| Année 5 | 135 519,90 € | 62 011,14 € | 1 658 346,82 € |
| Année 6 | 140 451,92 € | 57 079,12 € | 1 517 894,90 € |
| Année 7 | 145 563,44 € | 51 967,60 € | 1 372 331,46 € |
| Année 8 | 150 860,97 € | 46 670,07 € | 1 221 470,49 € |
| Année 9 | 156 351,30 € | 41 179,74 € | 1 065 119,19 € |
| Année 10 | 162 041,44 € | 35 489,60 € | 903 077,75 € |
| Année 11 | 167 938,68 € | 29 592,36 € | 735 139,07 € |
| Année 12 | 174 050,51 € | 23 480,53 € | 561 088,56 € |
| Année 13 | 180 384,80 € | 17 146,24 € | 380 703,76 € |
| Année 14 | 186 949,56 € | 10 581,48 € | 193 754,20 € |
| Année 15 | 193 754,20 € | 3 777,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 290 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 031 €.