Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 290 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 773,60 € | 11 773,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 678 € / mois | 33 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 200 € | 2 473 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 250 € | 2 347 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 290 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 370,51 € | 84 912,69 € | 2 233 629,49 € |
| Année 2 | 58 521,12 € | 82 762,08 € | 2 175 108,37 € |
| Année 3 | 60 753,80 € | 80 529,40 € | 2 114 354,57 € |
| Année 4 | 63 071,62 € | 78 211,58 € | 2 051 282,95 € |
| Année 5 | 65 477,87 € | 75 805,33 € | 1 985 805,08 € |
| Année 6 | 67 975,96 € | 73 307,24 € | 1 917 829,12 € |
| Année 7 | 70 569,31 € | 70 713,89 € | 1 847 259,81 € |
| Année 8 | 73 261,64 € | 68 021,56 € | 1 773 998,17 € |
| Année 9 | 76 056,65 € | 65 226,55 € | 1 697 941,52 € |
| Année 10 | 78 958,31 € | 62 324,89 € | 1 618 983,21 € |
| Année 11 | 81 970,68 € | 59 312,52 € | 1 537 012,53 € |
| Année 12 | 85 097,97 € | 56 185,23 € | 1 451 914,56 € |
| Année 13 | 88 344,55 € | 52 938,65 € | 1 363 570,01 € |
| Année 14 | 91 715,02 € | 49 568,18 € | 1 271 854,99 € |
| Année 15 | 95 214,07 € | 46 069,13 € | 1 176 640,92 € |
| Année 16 | 98 846,61 € | 42 436,59 € | 1 077 794,31 € |
| Année 17 | 102 617,72 € | 38 665,48 € | 975 176,59 € |
| Année 18 | 106 532,73 € | 34 750,47 € | 868 643,86 € |
| Année 19 | 110 597,10 € | 30 686,10 € | 758 046,76 € |
| Année 20 | 114 816,51 € | 26 466,69 € | 643 230,25 € |
| Année 21 | 119 196,91 € | 22 086,29 € | 524 033,34 € |
| Année 22 | 123 744,43 € | 17 538,77 € | 400 288,91 € |
| Année 23 | 128 465,45 € | 12 817,75 € | 271 823,46 € |
| Année 24 | 133 366,55 € | 7 916,65 € | 138 456,91 € |
| Année 25 | 138 456,91 € | 2 828,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 290 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 639 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.