Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 290 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 493,87 € | 13 493,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 891 € / mois | 38 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 200 € | 2 473 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 250 € | 2 347 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 977,69 € | 82 948,75 € | 2 211 022,31 € |
| Année 2 | 81 933,58 € | 79 992,86 € | 2 129 088,73 € |
| Année 3 | 85 000,13 € | 76 926,31 € | 2 044 088,60 € |
| Année 4 | 88 181,43 € | 73 745,01 € | 1 955 907,17 € |
| Année 5 | 91 481,81 € | 70 444,63 € | 1 864 425,36 € |
| Année 6 | 94 905,72 € | 67 020,72 € | 1 769 519,64 € |
| Année 7 | 98 457,73 € | 63 468,71 € | 1 671 061,91 € |
| Année 8 | 102 142,74 € | 59 783,70 € | 1 568 919,17 € |
| Année 9 | 105 965,65 € | 55 960,79 € | 1 462 953,52 € |
| Année 10 | 109 931,62 € | 51 994,82 € | 1 353 021,90 € |
| Année 11 | 114 046,06 € | 47 880,38 € | 1 238 975,84 € |
| Année 12 | 118 314,45 € | 43 611,99 € | 1 120 661,39 € |
| Année 13 | 122 742,64 € | 39 183,80 € | 997 918,75 € |
| Année 14 | 127 336,52 € | 34 589,92 € | 870 582,23 € |
| Année 15 | 132 102,34 € | 29 824,10 € | 738 479,89 € |
| Année 16 | 137 046,56 € | 24 879,88 € | 601 433,33 € |
| Année 17 | 142 175,80 € | 19 750,64 € | 459 257,53 € |
| Année 18 | 147 497,03 € | 14 429,41 € | 311 760,50 € |
| Année 19 | 153 017,42 € | 8 909,02 € | 158 743,08 € |
| Année 20 | 158 743,08 € | 3 182,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 290 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.