Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 390 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 083,12 € | 14 083,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 676 € / mois | 40 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 200 € | 2 581 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 750 € | 2 449 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 426,46 € | 86 570,98 € | 2 307 573,54 € |
| Année 2 | 85 511,45 € | 83 485,99 € | 2 222 062,09 € |
| Année 3 | 88 711,91 € | 80 285,53 € | 2 133 350,18 € |
| Année 4 | 92 032,13 € | 76 965,31 € | 2 041 318,05 € |
| Année 5 | 95 476,62 € | 73 520,82 € | 1 945 841,43 € |
| Année 6 | 99 050,03 € | 69 947,41 € | 1 846 791,40 € |
| Année 7 | 102 757,19 € | 66 240,25 € | 1 744 034,21 € |
| Année 8 | 106 603,10 € | 62 394,34 € | 1 637 431,11 € |
| Année 9 | 110 592,93 € | 58 404,51 € | 1 526 838,18 € |
| Année 10 | 114 732,10 € | 54 265,34 € | 1 412 106,08 € |
| Année 11 | 119 026,18 € | 49 971,26 € | 1 293 079,90 € |
| Année 12 | 123 481,00 € | 45 516,44 € | 1 169 598,90 € |
| Année 13 | 128 102,54 € | 40 894,90 € | 1 041 496,36 € |
| Année 14 | 132 897,03 € | 36 100,41 € | 908 599,33 € |
| Année 15 | 137 870,97 € | 31 126,47 € | 770 728,36 € |
| Année 16 | 143 031,08 € | 25 966,36 € | 627 697,28 € |
| Année 17 | 148 384,31 € | 20 613,13 € | 479 312,97 € |
| Année 18 | 153 937,91 € | 15 059,53 € | 325 375,06 € |
| Année 19 | 159 699,38 € | 9 298,06 € | 165 675,68 € |
| Année 20 | 165 675,68 € | 3 320,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 390 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.