Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 390 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 179,74 € | 17 179,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 060 € / mois | 49 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 200 € | 2 581 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 750 € | 2 449 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 593,46 € | 83 563,42 € | 2 267 406,54 € |
| Année 2 | 127 055,03 € | 79 101,85 € | 2 140 351,51 € |
| Année 3 | 131 678,99 € | 74 477,89 € | 2 008 672,52 € |
| Année 4 | 136 471,22 € | 69 685,66 € | 1 872 201,30 € |
| Année 5 | 141 437,85 € | 64 719,03 € | 1 730 763,45 € |
| Année 6 | 146 585,24 € | 59 571,64 € | 1 584 178,21 € |
| Année 7 | 151 919,99 € | 54 236,89 € | 1 432 258,22 € |
| Année 8 | 157 448,85 € | 48 708,03 € | 1 274 809,37 € |
| Année 9 | 163 178,94 € | 42 977,94 € | 1 111 630,43 € |
| Année 10 | 169 117,52 € | 37 039,36 € | 942 512,91 € |
| Année 11 | 175 272,28 € | 30 884,60 € | 767 240,63 € |
| Année 12 | 181 651,04 € | 24 505,84 € | 585 589,59 € |
| Année 13 | 188 261,90 € | 17 894,98 € | 397 327,69 € |
| Année 14 | 195 113,37 € | 11 043,51 € | 202 214,32 € |
| Année 15 | 202 214,32 € | 3 942,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 390 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.