Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 287,74 € | 12 287,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 236 € / mois | 35 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 200 € | 2 581 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 750 € | 2 449 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 832,23 € | 88 620,65 € | 2 331 167,77 € |
| Année 2 | 61 076,76 € | 86 376,12 € | 2 270 091,01 € |
| Année 3 | 63 406,93 € | 84 045,95 € | 2 206 684,08 € |
| Année 4 | 65 825,96 € | 81 626,92 € | 2 140 858,12 € |
| Année 5 | 68 337,32 € | 79 115,56 € | 2 072 520,80 € |
| Année 6 | 70 944,46 € | 76 508,42 € | 2 001 576,34 € |
| Année 7 | 73 651,09 € | 73 801,79 € | 1 927 925,25 € |
| Année 8 | 76 460,99 € | 70 991,89 € | 1 851 464,26 € |
| Année 9 | 79 378,03 € | 68 074,85 € | 1 772 086,23 € |
| Année 10 | 82 406,43 € | 65 046,45 € | 1 689 679,80 € |
| Année 11 | 85 550,35 € | 61 902,53 € | 1 604 129,45 € |
| Année 12 | 88 814,21 € | 58 638,67 € | 1 515 315,24 € |
| Année 13 | 92 202,60 € | 55 250,28 € | 1 423 112,64 € |
| Année 14 | 95 720,21 € | 51 732,67 € | 1 327 392,43 € |
| Année 15 | 99 372,08 € | 48 080,80 € | 1 228 020,35 € |
| Année 16 | 103 163,25 € | 44 289,63 € | 1 124 857,10 € |
| Année 17 | 107 099,06 € | 40 353,82 € | 1 017 758,04 € |
| Année 18 | 111 185,03 € | 36 267,85 € | 906 573,01 € |
| Année 19 | 115 426,89 € | 32 025,99 € | 791 146,12 € |
| Année 20 | 119 830,56 € | 27 622,32 € | 671 315,56 € |
| Année 21 | 124 402,26 € | 23 050,62 € | 546 913,30 € |
| Année 22 | 129 148,36 € | 18 304,52 € | 417 764,94 € |
| Année 23 | 134 075,53 € | 13 377,35 € | 283 689,41 € |
| Année 24 | 139 190,70 € | 8 262,18 € | 144 498,71 € |
| Année 25 | 144 498,71 € | 2 951,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 390 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 108 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.