Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 904,61 € | 12 904,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 105 € / mois | 36 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 200 € | 2 365 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 750 € | 2 244 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 528,80 € | 79 326,52 € | 2 114 471,20 € |
| Année 2 | 78 355,61 € | 76 499,71 € | 2 036 115,59 € |
| Année 3 | 81 288,23 € | 73 567,09 € | 1 954 827,36 € |
| Année 4 | 84 330,63 € | 70 524,69 € | 1 870 496,73 € |
| Année 5 | 87 486,85 € | 67 368,47 € | 1 783 009,88 € |
| Année 6 | 90 761,23 € | 64 094,09 € | 1 692 248,65 € |
| Année 7 | 94 158,17 € | 60 697,15 € | 1 598 090,48 € |
| Année 8 | 97 682,21 € | 57 173,11 € | 1 500 408,27 € |
| Année 9 | 101 338,19 € | 53 517,13 € | 1 399 070,08 € |
| Année 10 | 105 130,98 € | 49 724,34 € | 1 293 939,10 € |
| Année 11 | 109 065,74 € | 45 789,58 € | 1 184 873,36 € |
| Année 12 | 113 147,75 € | 41 707,57 € | 1 071 725,61 € |
| Année 13 | 117 382,53 € | 37 472,79 € | 954 343,08 € |
| Année 14 | 121 775,83 € | 33 079,49 € | 832 567,25 € |
| Année 15 | 126 333,53 € | 28 521,79 € | 706 233,72 € |
| Année 16 | 131 061,83 € | 23 793,49 € | 575 171,89 € |
| Année 17 | 135 967,09 € | 18 888,23 € | 439 204,80 € |
| Année 18 | 141 055,94 € | 13 799,38 € | 298 148,86 € |
| Année 19 | 146 335,29 € | 8 520,03 € | 151 813,57 € |
| Année 20 | 151 813,57 € | 3 043,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 190 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 870 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.