Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 240 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 516,54 € | 11 516,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 899 € / mois | 32 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 200 € | 2 419 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 000 € | 2 296 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 240 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 139,77 € | 83 058,71 € | 2 184 860,23 € |
| Année 2 | 57 243,44 € | 80 955,04 € | 2 127 616,79 € |
| Année 3 | 59 427,36 € | 78 771,12 € | 2 068 189,43 € |
| Année 4 | 61 694,57 € | 76 503,91 € | 2 006 494,86 € |
| Année 5 | 64 048,30 € | 74 150,18 € | 1 942 446,56 € |
| Année 6 | 66 491,83 € | 71 706,65 € | 1 875 954,73 € |
| Année 7 | 69 028,59 € | 69 169,89 € | 1 806 926,14 € |
| Année 8 | 71 662,13 € | 66 536,35 € | 1 735 264,01 € |
| Année 9 | 74 396,12 € | 63 802,36 € | 1 660 867,89 € |
| Année 10 | 77 234,45 € | 60 964,03 € | 1 583 633,44 € |
| Année 11 | 80 181,04 € | 58 017,44 € | 1 503 452,40 € |
| Année 12 | 83 240,03 € | 54 958,45 € | 1 420 212,37 € |
| Année 13 | 86 415,75 € | 51 782,73 € | 1 333 796,62 € |
| Année 14 | 89 712,61 € | 48 485,87 € | 1 244 084,01 € |
| Année 15 | 93 135,28 € | 45 063,20 € | 1 150 948,73 € |
| Année 16 | 96 688,51 € | 41 509,97 € | 1 054 260,22 € |
| Année 17 | 100 377,30 € | 37 821,18 € | 953 882,92 € |
| Année 18 | 104 206,82 € | 33 991,66 € | 849 676,10 € |
| Année 19 | 108 182,43 € | 30 016,05 € | 741 493,67 € |
| Année 20 | 112 309,73 € | 25 888,75 € | 629 183,94 € |
| Année 21 | 116 594,49 € | 21 603,99 € | 512 589,45 € |
| Année 22 | 121 042,74 € | 17 155,74 € | 391 546,71 € |
| Année 23 | 125 660,66 € | 12 537,82 € | 265 886,05 € |
| Année 24 | 130 454,80 € | 7 743,68 € | 135 431,25 € |
| Année 25 | 135 431,25 € | 2 766,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 240 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 880 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.