Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 890 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 858,39 € | 14 858,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 025 € / mois | 42 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 200 € | 3 121 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 250 € | 2 962 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 890 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 140,14 € | 107 160,54 € | 2 818 859,86 € |
| Année 2 | 73 854,22 € | 104 446,46 € | 2 745 005,64 € |
| Année 3 | 76 671,86 € | 101 628,82 € | 2 668 333,78 € |
| Année 4 | 79 596,99 € | 98 703,69 € | 2 588 736,79 € |
| Année 5 | 82 633,72 € | 95 666,96 € | 2 506 103,07 € |
| Année 6 | 85 786,30 € | 92 514,38 € | 2 420 316,77 € |
| Année 7 | 89 059,15 € | 89 241,53 € | 2 331 257,62 € |
| Année 8 | 92 456,89 € | 85 843,79 € | 2 238 800,73 € |
| Année 9 | 95 984,22 € | 82 316,46 € | 2 142 816,51 € |
| Année 10 | 99 646,16 € | 78 654,52 € | 2 043 170,35 € |
| Année 11 | 103 447,77 € | 74 852,91 € | 1 939 722,58 € |
| Année 12 | 107 394,44 € | 70 906,24 € | 1 832 328,14 € |
| Année 13 | 111 491,69 € | 66 808,99 € | 1 720 836,45 € |
| Année 14 | 115 745,23 € | 62 555,45 € | 1 605 091,22 € |
| Année 15 | 120 161,06 € | 58 139,62 € | 1 484 930,16 € |
| Année 16 | 124 745,36 € | 53 555,32 € | 1 360 184,80 € |
| Année 17 | 129 504,56 € | 48 796,12 € | 1 230 680,24 € |
| Année 18 | 134 445,33 € | 43 855,35 € | 1 096 234,91 € |
| Année 19 | 139 574,59 € | 38 726,09 € | 956 660,32 € |
| Année 20 | 144 899,53 € | 33 401,15 € | 811 760,79 € |
| Année 21 | 150 427,64 € | 27 873,04 € | 661 333,15 € |
| Année 22 | 156 166,65 € | 22 134,03 € | 505 166,50 € |
| Année 23 | 162 124,60 € | 16 176,08 € | 343 041,90 € |
| Année 24 | 168 309,89 € | 9 990,79 € | 174 732,01 € |
| Année 25 | 174 732,01 € | 3 569,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 890 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 680 € pour cette enveloppe de financement.