Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 890 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 132,60 € | 14 132,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 826 € / mois | 40 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 200 € | 3 121 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 250 € | 2 962 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 890 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 150,16 € | 120 441,04 € | 2 840 849,84 € |
| Année 2 | 51 254,69 € | 118 336,51 € | 2 789 595,15 € |
| Année 3 | 53 449,31 € | 116 141,89 € | 2 736 145,84 € |
| Année 4 | 55 737,91 € | 113 853,29 € | 2 680 407,93 € |
| Année 5 | 58 124,50 € | 111 466,70 € | 2 622 283,43 € |
| Année 6 | 60 613,27 € | 108 977,93 € | 2 561 670,16 € |
| Année 7 | 63 208,62 € | 106 382,58 € | 2 498 461,54 € |
| Année 8 | 65 915,07 € | 103 676,13 € | 2 432 546,47 € |
| Année 9 | 68 737,43 € | 100 853,77 € | 2 363 809,04 € |
| Année 10 | 71 680,64 € | 97 910,56 € | 2 292 128,40 € |
| Année 11 | 74 749,86 € | 94 841,34 € | 2 217 378,54 € |
| Année 12 | 77 950,50 € | 91 640,70 € | 2 139 428,04 € |
| Année 13 | 81 288,18 € | 88 303,02 € | 2 058 139,86 € |
| Année 14 | 84 768,77 € | 84 822,43 € | 1 973 371,09 € |
| Année 15 | 88 398,39 € | 81 192,81 € | 1 884 972,70 € |
| Année 16 | 92 183,44 € | 77 407,76 € | 1 792 789,26 € |
| Année 17 | 96 130,55 € | 73 460,65 € | 1 696 658,71 € |
| Année 18 | 100 246,67 € | 69 344,53 € | 1 596 412,04 € |
| Année 19 | 104 539,04 € | 65 052,16 € | 1 491 873,00 € |
| Année 20 | 109 015,18 € | 60 576,02 € | 1 382 857,82 € |
| Année 21 | 113 683,01 € | 55 908,19 € | 1 269 174,81 € |
| Année 22 | 118 550,68 € | 51 040,52 € | 1 150 624,13 € |
| Année 23 | 123 626,78 € | 45 964,42 € | 1 026 997,35 € |
| Année 24 | 128 920,26 € | 40 670,94 € | 898 077,09 € |
| Année 25 | 134 440,33 € | 35 150,87 € | 763 636,76 € |
| Année 26 | 140 196,80 € | 29 394,40 € | 623 439,96 € |
| Année 27 | 146 199,76 € | 23 391,44 € | 477 240,20 € |
| Année 28 | 152 459,75 € | 17 131,45 € | 324 780,45 € |
| Année 29 | 158 987,77 € | 10 603,43 € | 165 792,68 € |
| Année 30 | 165 792,68 € | 3 795,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 890 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 289 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 231 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.