Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 990 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 618,63 € | 17 618,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 390 € / mois | 50 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 200 € | 3 229 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 750 € | 3 064 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 119,30 € | 108 304,26 € | 2 886 880,70 € |
| Année 2 | 106 978,77 € | 104 444,79 € | 2 779 901,93 € |
| Année 3 | 110 982,66 € | 100 440,90 € | 2 668 919,27 € |
| Année 4 | 115 136,41 € | 96 287,15 € | 2 553 782,86 € |
| Année 5 | 119 445,65 € | 91 977,91 € | 2 434 337,21 € |
| Année 6 | 123 916,14 € | 87 507,42 € | 2 310 421,07 € |
| Année 7 | 128 553,95 € | 82 869,61 € | 2 181 867,12 € |
| Année 8 | 133 365,37 € | 78 058,19 € | 2 048 501,75 € |
| Année 9 | 138 356,84 € | 73 066,72 € | 1 910 144,91 € |
| Année 10 | 143 535,11 € | 67 888,45 € | 1 766 609,80 € |
| Année 11 | 148 907,22 € | 62 516,34 € | 1 617 702,58 € |
| Année 12 | 154 480,38 € | 56 943,18 € | 1 463 222,20 € |
| Année 13 | 160 262,14 € | 51 161,42 € | 1 302 960,06 € |
| Année 14 | 166 260,29 € | 45 163,27 € | 1 136 699,77 € |
| Année 15 | 172 482,92 € | 38 940,64 € | 964 216,85 € |
| Année 16 | 178 938,45 € | 32 485,11 € | 785 278,40 € |
| Année 17 | 185 635,60 € | 25 787,96 € | 599 642,80 € |
| Année 18 | 192 583,42 € | 18 840,14 € | 407 059,38 € |
| Année 19 | 199 791,23 € | 11 632,33 € | 207 268,15 € |
| Année 20 | 207 268,15 € | 4 154,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 990 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 299 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.