Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 090 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 207,88 € | 18 207,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 175 € / mois | 52 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 200 € | 3 337 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 250 € | 3 167 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 568,08 € | 111 926,48 € | 2 983 431,92 € |
| Année 2 | 110 556,61 € | 107 937,95 € | 2 872 875,31 € |
| Année 3 | 114 694,43 € | 103 800,13 € | 2 758 180,88 € |
| Année 4 | 118 987,11 € | 99 507,45 € | 2 639 193,77 € |
| Année 5 | 123 440,43 € | 95 054,13 € | 2 515 753,34 € |
| Année 6 | 128 060,45 € | 90 434,11 € | 2 387 692,89 € |
| Année 7 | 132 853,39 € | 85 641,17 € | 2 254 839,50 € |
| Année 8 | 137 825,71 € | 80 668,85 € | 2 117 013,79 € |
| Année 9 | 142 984,10 € | 75 510,46 € | 1 974 029,69 € |
| Année 10 | 148 335,60 € | 70 158,96 € | 1 825 694,09 € |
| Année 11 | 153 887,35 € | 64 607,21 € | 1 671 806,74 € |
| Année 12 | 159 646,93 € | 58 847,63 € | 1 512 159,81 € |
| Année 13 | 165 622,04 € | 52 872,52 € | 1 346 537,77 € |
| Année 14 | 171 820,80 € | 46 673,76 € | 1 174 716,97 € |
| Année 15 | 178 251,52 € | 40 243,04 € | 996 465,45 € |
| Année 16 | 184 922,97 € | 33 571,59 € | 811 542,48 € |
| Année 17 | 191 844,11 € | 26 650,45 € | 619 698,37 € |
| Année 18 | 199 024,27 € | 19 470,29 € | 420 674,10 € |
| Année 19 | 206 473,15 € | 12 021,41 € | 214 200,95 € |
| Année 20 | 214 200,95 € | 4 293,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 090 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.