Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 090 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 211,46 € | 22 211,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 307 € / mois | 63 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 200 € | 3 337 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 250 € | 3 167 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 499,44 € | 108 038,08 € | 2 931 500,56 € |
| Année 2 | 164 267,77 € | 102 269,75 € | 2 767 232,79 € |
| Année 3 | 170 246,01 € | 96 291,51 € | 2 596 986,78 € |
| Année 4 | 176 441,81 € | 90 095,71 € | 2 420 544,97 € |
| Année 5 | 182 863,13 € | 83 674,39 € | 2 237 681,84 € |
| Année 6 | 189 518,11 € | 77 019,41 € | 2 048 163,73 € |
| Année 7 | 196 415,29 € | 70 122,23 € | 1 851 748,44 € |
| Année 8 | 203 563,50 € | 62 974,02 € | 1 648 184,94 € |
| Année 9 | 210 971,85 € | 55 565,67 € | 1 437 213,09 € |
| Année 10 | 218 649,82 € | 47 887,70 € | 1 218 563,27 € |
| Année 11 | 226 607,21 € | 39 930,31 € | 991 956,06 € |
| Année 12 | 234 854,19 € | 31 683,33 € | 757 101,87 € |
| Année 13 | 243 401,29 € | 23 136,23 € | 513 700,58 € |
| Année 14 | 252 259,48 € | 14 278,04 € | 261 441,10 € |
| Année 15 | 261 441,10 € | 5 097,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 090 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 080 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 461 €.