Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 140 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 570,87 € | 22 570,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 397 € / mois | 64 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 200 € | 3 391 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 500 € | 3 218 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 064,17 € | 109 786,27 € | 2 978 935,83 € |
| Année 2 | 166 925,83 € | 103 924,61 € | 2 812 010,00 € |
| Année 3 | 173 000,82 € | 97 849,62 € | 2 639 009,18 € |
| Année 4 | 179 296,88 € | 91 553,56 € | 2 459 712,30 € |
| Année 5 | 185 822,09 € | 85 028,35 € | 2 273 890,21 € |
| Année 6 | 192 584,76 € | 78 265,68 € | 2 081 305,45 € |
| Année 7 | 199 593,56 € | 71 256,88 € | 1 881 711,89 € |
| Année 8 | 206 857,44 € | 63 993,00 € | 1 674 854,45 € |
| Année 9 | 214 385,66 € | 56 464,78 € | 1 460 468,79 € |
| Année 10 | 222 187,85 € | 48 662,59 € | 1 238 280,94 € |
| Année 11 | 230 274,02 € | 40 576,42 € | 1 008 006,92 € |
| Année 12 | 238 654,45 € | 32 195,99 € | 769 352,47 € |
| Année 13 | 247 339,87 € | 23 510,57 € | 522 012,60 € |
| Année 14 | 256 341,38 € | 14 509,06 € | 265 671,22 € |
| Année 15 | 265 671,22 € | 5 179,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 140 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 314 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 500 € (2,5%).