Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 140 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 355,14 € | 15 355,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 531 € / mois | 43 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 200 € | 3 391 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 500 € | 3 218 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 140 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 401,88 € | 130 859,80 € | 3 086 598,12 € |
| Année 2 | 55 688,46 € | 128 573,22 € | 3 030 909,66 € |
| Année 3 | 58 072,91 € | 126 188,77 € | 2 972 836,75 € |
| Année 4 | 60 559,47 € | 123 702,21 € | 2 912 277,28 € |
| Année 5 | 63 152,52 € | 121 109,16 € | 2 849 124,76 € |
| Année 6 | 65 856,56 € | 118 405,12 € | 2 783 268,20 € |
| Année 7 | 68 676,43 € | 115 585,25 € | 2 714 591,77 € |
| Année 8 | 71 617,01 € | 112 644,67 € | 2 642 974,76 € |
| Année 9 | 74 683,50 € | 109 578,18 € | 2 568 291,26 € |
| Année 10 | 77 881,31 € | 106 380,37 € | 2 490 409,95 € |
| Année 11 | 81 216,05 € | 103 045,63 € | 2 409 193,90 € |
| Année 12 | 84 693,55 € | 99 568,13 € | 2 324 500,35 € |
| Année 13 | 88 319,96 € | 95 941,72 € | 2 236 180,39 € |
| Année 14 | 92 101,64 € | 92 160,04 € | 2 144 078,75 € |
| Année 15 | 96 045,24 € | 88 216,44 € | 2 048 033,51 € |
| Année 16 | 100 157,70 € | 84 103,98 € | 1 947 875,81 € |
| Année 17 | 104 446,25 € | 79 815,43 € | 1 843 429,56 € |
| Année 18 | 108 918,47 € | 75 343,21 € | 1 734 511,09 € |
| Année 19 | 113 582,14 € | 70 679,54 € | 1 620 928,95 € |
| Année 20 | 118 445,48 € | 65 816,20 € | 1 502 483,47 € |
| Année 21 | 123 517,10 € | 60 744,58 € | 1 378 966,37 € |
| Année 22 | 128 805,85 € | 55 455,83 € | 1 250 160,52 € |
| Année 23 | 134 321,06 € | 49 940,62 € | 1 115 839,46 € |
| Année 24 | 140 072,41 € | 44 189,27 € | 975 767,05 € |
| Année 25 | 146 070,02 € | 38 191,66 € | 829 697,03 € |
| Année 26 | 152 324,45 € | 31 937,23 € | 677 372,58 € |
| Année 27 | 158 846,68 € | 25 415,00 € | 518 525,90 € |
| Année 28 | 165 648,18 € | 18 613,50 € | 352 877,72 € |
| Année 29 | 172 740,91 € | 11 520,77 € | 180 136,81 € |
| Année 30 | 180 136,81 € | 4 124,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 140 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 680 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 500 € (2,5%).