Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 240 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 844,16 € | 15 844,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 013 € / mois | 45 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 200 € | 3 499 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 000 € | 3 321 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 240 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 102,61 € | 135 027,31 € | 3 184 897,39 € |
| Année 2 | 57 461,99 € | 132 667,93 € | 3 127 435,40 € |
| Année 3 | 59 922,43 € | 130 207,49 € | 3 067 512,97 € |
| Année 4 | 62 488,16 € | 127 641,76 € | 3 005 024,81 € |
| Année 5 | 65 163,78 € | 124 966,14 € | 2 939 861,03 € |
| Année 6 | 67 953,98 € | 122 175,94 € | 2 871 907,05 € |
| Année 7 | 70 863,64 € | 119 266,28 € | 2 801 043,41 € |
| Année 8 | 73 897,87 € | 116 232,05 € | 2 727 145,54 € |
| Année 9 | 77 062,02 € | 113 067,90 € | 2 650 083,52 € |
| Année 10 | 80 361,66 € | 109 768,26 € | 2 569 721,86 € |
| Année 11 | 83 802,58 € | 106 327,34 € | 2 485 919,28 € |
| Année 12 | 87 390,85 € | 102 739,07 € | 2 398 528,43 € |
| Année 13 | 91 132,75 € | 98 997,17 € | 2 307 395,68 € |
| Année 14 | 95 034,87 € | 95 095,05 € | 2 212 360,81 € |
| Année 15 | 99 104,09 € | 91 025,83 € | 2 113 256,72 € |
| Année 16 | 103 347,51 € | 86 782,41 € | 2 009 909,21 € |
| Année 17 | 107 772,65 € | 82 357,27 € | 1 902 136,56 € |
| Année 18 | 112 387,26 € | 77 742,66 € | 1 789 749,30 € |
| Année 19 | 117 199,48 € | 72 930,44 € | 1 672 549,82 € |
| Année 20 | 122 217,69 € | 67 912,23 € | 1 550 332,13 € |
| Année 21 | 127 450,82 € | 62 679,10 € | 1 422 881,31 € |
| Année 22 | 132 908,02 € | 57 221,90 € | 1 289 973,29 € |
| Année 23 | 138 598,88 € | 51 531,04 € | 1 151 374,41 € |
| Année 24 | 144 533,39 € | 45 596,53 € | 1 006 841,02 € |
| Année 25 | 150 722,04 € | 39 407,88 € | 856 118,98 € |
| Année 26 | 157 175,66 € | 32 954,26 € | 698 943,32 € |
| Année 27 | 163 905,62 € | 26 224,30 € | 535 037,70 € |
| Année 28 | 170 923,72 € | 19 206,20 € | 364 113,98 € |
| Année 29 | 178 242,34 € | 11 887,58 € | 185 871,64 € |
| Année 30 | 185 871,64 € | 4 255,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 240 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 880 € pour cette enveloppe de financement.