Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 240 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 289,69 € | 23 289,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 575 € / mois | 66 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 200 € | 3 499 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 000 € | 3 321 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 193,65 € | 113 282,63 € | 3 073 806,35 € |
| Année 2 | 172 241,98 € | 107 234,30 € | 2 901 564,37 € |
| Année 3 | 178 510,42 € | 100 965,86 € | 2 723 053,95 € |
| Année 4 | 185 007,00 € | 94 469,28 € | 2 538 046,95 € |
| Année 5 | 191 740,02 € | 87 736,26 € | 2 346 306,93 € |
| Année 6 | 198 718,07 € | 80 758,21 € | 2 147 588,86 € |
| Année 7 | 205 950,09 € | 73 526,19 € | 1 941 638,77 € |
| Année 8 | 213 445,29 € | 66 030,99 € | 1 728 193,48 € |
| Année 9 | 221 213,27 € | 58 263,01 € | 1 506 980,21 € |
| Année 10 | 229 263,93 € | 50 212,35 € | 1 277 716,28 € |
| Année 11 | 237 607,62 € | 41 868,66 € | 1 040 108,66 € |
| Année 12 | 246 254,96 € | 33 221,32 € | 793 853,70 € |
| Année 13 | 255 216,99 € | 24 259,29 € | 538 636,71 € |
| Année 14 | 264 505,16 € | 14 971,12 € | 274 131,55 € |
| Année 15 | 274 131,55 € | 5 344,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 240 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 324 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.