Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 190 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 930,28 € | 22 930,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 486 € / mois | 65 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 200 € | 3 445 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 750 € | 3 269 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 628,92 € | 111 534,44 € | 3 026 371,08 € |
| Année 2 | 169 583,92 € | 105 579,44 € | 2 856 787,16 € |
| Année 3 | 175 755,60 € | 99 407,76 € | 2 681 031,56 € |
| Année 4 | 182 151,97 € | 93 011,39 € | 2 498 879,59 € |
| Année 5 | 188 781,06 € | 86 382,30 € | 2 310 098,53 € |
| Année 6 | 195 651,43 € | 79 511,93 € | 2 114 447,10 € |
| Année 7 | 202 771,83 € | 72 391,53 € | 1 911 675,27 € |
| Année 8 | 210 151,36 € | 65 012,00 € | 1 701 523,91 € |
| Année 9 | 217 799,47 € | 57 363,89 € | 1 483 724,44 € |
| Année 10 | 225 725,91 € | 49 437,45 € | 1 257 998,53 € |
| Année 11 | 233 940,82 € | 41 222,54 € | 1 024 057,71 € |
| Année 12 | 242 454,70 € | 32 708,66 € | 781 603,01 € |
| Année 13 | 251 278,43 € | 23 884,93 € | 530 324,58 € |
| Année 14 | 260 423,27 € | 14 740,09 € | 269 901,31 € |
| Année 15 | 269 901,31 € | 5 262,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 190 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.