Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 190 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 400,79 € | 16 400,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 699 € / mois | 46 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 200 € | 3 445 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 750 € | 3 269 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 190 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 525,01 € | 118 284,47 € | 3 111 474,99 € |
| Année 2 | 81 520,84 € | 115 288,64 € | 3 029 954,15 € |
| Année 3 | 84 630,98 € | 112 178,50 € | 2 945 323,17 € |
| Année 4 | 87 859,74 € | 108 949,74 € | 2 857 463,43 € |
| Année 5 | 91 211,70 € | 105 597,78 € | 2 766 251,73 € |
| Année 6 | 94 691,53 € | 102 117,95 € | 2 671 560,20 € |
| Année 7 | 98 304,15 € | 98 505,33 € | 2 573 256,05 € |
| Année 8 | 102 054,58 € | 94 754,90 € | 2 471 201,47 € |
| Année 9 | 105 948,11 € | 90 861,37 € | 2 365 253,36 € |
| Année 10 | 109 990,16 € | 86 819,32 € | 2 255 263,20 € |
| Année 11 | 114 186,42 € | 82 623,06 € | 2 141 076,78 € |
| Année 12 | 118 542,78 € | 78 266,70 € | 2 022 534,00 € |
| Année 13 | 123 065,33 € | 73 744,15 € | 1 899 468,67 € |
| Année 14 | 127 760,45 € | 69 049,03 € | 1 771 708,22 € |
| Année 15 | 132 634,66 € | 64 174,82 € | 1 639 073,56 € |
| Année 16 | 137 694,85 € | 59 114,63 € | 1 501 378,71 € |
| Année 17 | 142 948,10 € | 53 861,38 € | 1 358 430,61 € |
| Année 18 | 148 401,75 € | 48 407,73 € | 1 210 028,86 € |
| Année 19 | 154 063,46 € | 42 746,02 € | 1 055 965,40 € |
| Année 20 | 159 941,19 € | 36 868,29 € | 896 024,21 € |
| Année 21 | 166 043,13 € | 30 766,35 € | 729 981,08 € |
| Année 22 | 172 377,89 € | 24 431,59 € | 557 603,19 € |
| Année 23 | 178 954,36 € | 17 855,12 € | 378 648,83 € |
| Année 24 | 185 781,67 € | 11 027,81 € | 192 867,16 € |
| Année 25 | 192 867,16 € | 3 939,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 190 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.