Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 290 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 914,92 € | 16 914,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 257 € / mois | 48 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 200 € | 3 553 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 250 € | 3 372 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 290 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 986,60 € | 121 992,44 € | 3 209 013,40 € |
| Année 2 | 84 076,32 € | 118 902,72 € | 3 124 937,08 € |
| Année 3 | 87 283,95 € | 115 695,09 € | 3 037 653,13 € |
| Année 4 | 90 613,95 € | 112 365,09 € | 2 947 039,18 € |
| Année 5 | 94 070,98 € | 108 908,06 € | 2 852 968,20 € |
| Année 6 | 97 659,91 € | 105 319,13 € | 2 755 308,29 € |
| Année 7 | 101 385,76 € | 101 593,28 € | 2 653 922,53 € |
| Année 8 | 105 253,76 € | 97 725,28 € | 2 548 668,77 € |
| Année 9 | 109 269,33 € | 93 709,71 € | 2 439 399,44 € |
| Année 10 | 113 438,09 € | 89 540,95 € | 2 325 961,35 € |
| Année 11 | 117 765,91 € | 85 213,13 € | 2 208 195,44 € |
| Année 12 | 122 258,83 € | 80 720,21 € | 2 085 936,61 € |
| Année 13 | 126 923,17 € | 76 055,87 € | 1 959 013,44 € |
| Année 14 | 131 765,43 € | 71 213,61 € | 1 827 248,01 € |
| Année 15 | 136 792,45 € | 66 186,59 € | 1 690 455,56 € |
| Année 16 | 142 011,27 € | 60 967,77 € | 1 548 444,29 € |
| Année 17 | 147 429,18 € | 55 549,86 € | 1 401 015,11 € |
| Année 18 | 153 053,81 € | 49 925,23 € | 1 247 961,30 € |
| Année 19 | 158 893,01 € | 44 086,03 € | 1 089 068,29 € |
| Année 20 | 164 954,98 € | 38 024,06 € | 924 113,31 € |
| Année 21 | 171 248,22 € | 31 730,82 € | 752 865,09 € |
| Année 22 | 177 781,57 € | 25 197,47 € | 575 083,52 € |
| Année 23 | 184 564,16 € | 18 414,88 € | 390 519,36 € |
| Année 24 | 191 605,52 € | 11 373,52 € | 198 913,84 € |
| Année 25 | 198 913,84 € | 4 063,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 290 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.