Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 429,05 € | 17 429,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 815 € / mois | 49 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 200 € | 3 661 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 750 € | 3 474 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 448,16 € | 125 700,44 € | 3 306 551,84 € |
| Année 2 | 86 631,84 € | 122 516,76 € | 3 219 920,00 € |
| Année 3 | 89 936,95 € | 119 211,65 € | 3 129 983,05 € |
| Année 4 | 93 368,16 € | 115 780,44 € | 3 036 614,89 € |
| Année 5 | 96 930,26 € | 112 218,34 € | 2 939 684,63 € |
| Année 6 | 100 628,29 € | 108 520,31 € | 2 839 056,34 € |
| Année 7 | 104 467,38 € | 104 681,22 € | 2 734 588,96 € |
| Année 8 | 108 452,93 € | 100 695,67 € | 2 626 136,03 € |
| Année 9 | 112 590,56 € | 96 558,04 € | 2 513 545,47 € |
| Année 10 | 116 886,06 € | 92 262,54 € | 2 396 659,41 € |
| Année 11 | 121 345,40 € | 87 803,20 € | 2 275 314,01 € |
| Année 12 | 125 974,87 € | 83 173,73 € | 2 149 339,14 € |
| Année 13 | 130 780,99 € | 78 367,61 € | 2 018 558,15 € |
| Année 14 | 135 770,44 € | 73 378,16 € | 1 882 787,71 € |
| Année 15 | 140 950,27 € | 68 198,33 € | 1 741 837,44 € |
| Année 16 | 146 327,70 € | 62 820,90 € | 1 595 509,74 € |
| Année 17 | 151 910,28 € | 57 238,32 € | 1 443 599,46 € |
| Année 18 | 157 705,85 € | 51 442,75 € | 1 285 893,61 € |
| Année 19 | 163 722,54 € | 45 426,06 € | 1 122 171,07 € |
| Année 20 | 169 968,78 € | 39 179,82 € | 952 202,29 € |
| Année 21 | 176 453,30 € | 32 695,30 € | 775 748,99 € |
| Année 22 | 183 185,20 € | 25 963,40 € | 592 563,79 € |
| Année 23 | 190 173,98 € | 18 974,62 € | 402 389,81 € |
| Année 24 | 197 429,36 € | 11 719,24 € | 204 960,45 € |
| Année 25 | 204 960,45 € | 4 187,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 390 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 750 € (2,5%).