Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 440 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 686,11 € | 17 686,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 594 € / mois | 50 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 200 € | 3 715 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 000 € | 3 526 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 440 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 678,91 € | 127 554,41 € | 3 355 321,09 € |
| Année 2 | 87 909,50 € | 124 323,82 € | 3 267 411,59 € |
| Année 3 | 91 263,36 € | 120 969,96 € | 3 176 148,23 € |
| Année 4 | 94 745,20 € | 117 488,12 € | 3 081 403,03 € |
| Année 5 | 98 359,83 € | 113 873,49 € | 2 983 043,20 € |
| Année 6 | 102 112,39 € | 110 120,93 € | 2 880 930,81 € |
| Année 7 | 106 008,12 € | 106 225,20 € | 2 774 922,69 € |
| Année 8 | 110 052,47 € | 102 180,85 € | 2 664 870,22 € |
| Année 9 | 114 251,11 € | 97 982,21 € | 2 550 619,11 € |
| Année 10 | 118 609,93 € | 93 623,39 € | 2 432 009,18 € |
| Année 11 | 123 135,04 € | 89 098,28 € | 2 308 874,14 € |
| Année 12 | 127 832,81 € | 84 400,51 € | 2 181 041,33 € |
| Année 13 | 132 709,80 € | 79 523,52 € | 2 048 331,53 € |
| Année 14 | 137 772,85 € | 74 460,47 € | 1 910 558,68 € |
| Année 15 | 143 029,07 € | 69 204,25 € | 1 767 529,61 € |
| Année 16 | 148 485,80 € | 63 747,52 € | 1 619 043,81 € |
| Année 17 | 154 150,73 € | 58 082,59 € | 1 464 893,08 € |
| Année 18 | 160 031,76 € | 52 201,56 € | 1 304 861,32 € |
| Année 19 | 166 137,19 € | 46 096,13 € | 1 138 724,13 € |
| Année 20 | 172 475,54 € | 39 757,78 € | 966 248,59 € |
| Année 21 | 179 055,71 € | 33 177,61 € | 787 192,88 € |
| Année 22 | 185 886,90 € | 26 346,42 € | 601 305,98 € |
| Année 23 | 192 978,75 € | 19 254,57 € | 408 327,23 € |
| Année 24 | 200 341,12 € | 11 892,20 € | 207 986,11 € |
| Année 25 | 207 986,11 € | 4 248,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 440 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 532 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.