Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 440 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 822,19 € | 16 822,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 976 € / mois | 48 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 200 € | 3 715 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 000 € | 3 526 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 440 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 503,96 € | 143 362,32 € | 3 381 496,04 € |
| Année 2 | 61 008,97 € | 140 857,31 € | 3 320 487,07 € |
| Année 3 | 63 621,27 € | 138 245,01 € | 3 256 865,80 € |
| Année 4 | 66 345,39 € | 135 520,89 € | 3 190 520,41 € |
| Année 5 | 69 186,18 € | 132 680,10 € | 3 121 334,23 € |
| Année 6 | 72 148,59 € | 129 717,69 € | 3 049 185,64 € |
| Année 7 | 75 237,85 € | 126 628,43 € | 2 973 947,79 € |
| Année 8 | 78 459,38 € | 123 406,90 € | 2 895 488,41 € |
| Année 9 | 81 818,86 € | 120 047,42 € | 2 813 669,55 € |
| Année 10 | 85 322,18 € | 116 544,10 € | 2 728 347,37 € |
| Année 11 | 88 975,51 € | 112 890,77 € | 2 639 371,86 € |
| Année 12 | 92 785,25 € | 109 081,03 € | 2 546 586,61 € |
| Année 13 | 96 758,14 € | 105 108,14 € | 2 449 828,47 € |
| Année 14 | 100 901,15 € | 100 965,13 € | 2 348 927,32 € |
| Année 15 | 105 221,51 € | 96 644,77 € | 2 243 705,81 € |
| Année 16 | 109 726,89 € | 92 139,39 € | 2 133 978,92 € |
| Année 17 | 114 425,18 € | 87 441,10 € | 2 019 553,74 € |
| Année 18 | 119 324,63 € | 82 541,65 € | 1 900 229,11 € |
| Année 19 | 124 433,89 € | 77 432,39 € | 1 775 795,22 € |
| Année 20 | 129 761,88 € | 72 104,40 € | 1 646 033,34 € |
| Année 21 | 135 318,04 € | 66 548,24 € | 1 510 715,30 € |
| Année 22 | 141 112,09 € | 60 754,19 € | 1 369 603,21 € |
| Année 23 | 147 154,23 € | 54 712,05 € | 1 222 448,98 € |
| Année 24 | 153 455,06 € | 48 411,22 € | 1 068 993,92 € |
| Année 25 | 160 025,69 € | 41 840,59 € | 908 968,23 € |
| Année 26 | 166 877,69 € | 34 988,59 € | 742 090,54 € |
| Année 27 | 174 023,06 € | 27 843,22 € | 568 067,48 € |
| Année 28 | 181 474,38 € | 20 391,90 € | 386 593,10 € |
| Année 29 | 189 244,76 € | 12 621,52 € | 197 348,34 € |
| Année 30 | 197 348,34 € | 4 518,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 440 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.